나는 몇 등급일까? 당신이 궁금했던 신용등급 관리의 모든 것

Real 라이프/Finance 2016.08.31 08:00

졸업하자마자 어깨에 얹힌 학자금 대출 때문에, 이사 철 주택담보대출 때문에 내 신용등급 궁금해지는 분들이 많으실 텐데요. 오늘은 신용 등급 관리의 궁금한 사항과 신용등급 올리는 방법에 대해 알려드릴게요.

 

 

은행, 보험사, 카드사 등 금융사와 거래를 진행하면 누구나 신용 등급이 매겨지게 돼요. 연체는 하지 않았는지, 대출은 얼마나 받았는지 등 거래 상황을 바탕으로 최고 1등급에서 10등급까지 정해집니다. 이렇게 정해진 신용등급은 추후 대출이나 카드 발급 등이 필요할 때 대출금액, 한도, 금리 등을 책정할 때 참고로 사용돼요.

보통 금융거래가 거의 없는, 갓 성인이 된 대학생의 경우 평균 신용등급이 4~6등급이라고 하는데요. 7~10등급은 비우량등급으로 구분되며 대출이나 카드발급 등에 어려움을 겪을 수 있어요. 신용 등급이 높을수록 금융사에서 제공하는 혜택이 커지는 것은 당연하겠죠?

 

 

신용등급은 신용거래 실적을 기준으로 매겨지기 때문에 카드 실적이 전혀 없으면 높은 신용등급을 받기 어려워요. 같은 원리로 신용 거래를 오래 하지 않으면 그 사람의 신용 등급을 판단할 수 있는 기준이 없어지기 때문에 신용등급이 좋아지기 힘들답니다.

 

연체한 금액을 갚으면 연체 기록은 삭제되지만, 채무불이행이라고 하는 연체 사실은 사라지지 않아요. 왜 연체했는지, 금액이 얼마인지, 얼마나 오래 연체했는지에 따라 최장 5년까지 연체에 대한 기록이 남아있기 때문에 연체 대금을 갚는다고 신용등급이 바로 좋아지지는 않는답니다. 애초에 연체하지 않는 것이 가장 좋아요!

 

단순히 대출 거래 사실이 많다고 해서 신용등급에 영향이 있는 것은 아니에요. 오히려 적정한 수준의 금액을 정상적으로 상환하고 있다는 사실은 신용평가에 좋은 영향을 준답니다.

 

개인 신용평가는 개인의 금융거래 이력 및 신상정보를 바탕으로 하므로 가족의 신용도는 나의 신용도에 영향을 미치지 않아요.

 

 

재미있는 대부업체의 대출광고 많이 보셨죠? 하지만 3금융권에서의 섣부른 대출은 신용등급을 바닥까지 떨어지게 하는 지름길이에요. 한 달 무이자 등의 좋은 혜택을 주는 이유는 단 하루라도 제3금융권에서 대출을 받게 되면 신용등급이 낮아져 다음 대출 역시 제3금융권을 이용할 수밖에 없기 때문입니다.

단순히 문의를 하는 것만으로는 신용등급이 낮아지지 않도록 관련 법이 개정되었지만 일단 한 번 연락을 하면 자신도 모르게 대출 진행에 동의하게 될지도 몰라요. 신용 등급이 궁금하다면 아래 신용평가사를 통해 직접 확인하도록 하세요.

 

 

신용카드를 여러 개 사용한다는 것은 그만큼 관리해야 할 부분이 많다는 뜻이기도 하죠. 여러 장의 신용카드를 연체 없이 잘 이용하고 있다면 신용 등급에 플러스가 될 수 있지만, 신용카드가 너무 많아도 감점 요인이 될 수 있어요. 특히 카드사에서 받는 현금서비스는 신용등급의 적이라는 사실 잊지 마세요.

 

급여 통장과 적금, 공과금 지출, 카드 등 은행 거래는 주거래 은행을 정해 한 곳으로만 하는 것이 유리해요. (마이너스 통장은 신용등급에 나쁜 영향을 주니 주의!) 주거래 은행을 만들면 금리 우대나 환율 우대, 수수료 면제 등의 혜택을 받을 수도 있어 더욱 좋아요.

 

핸드폰 요금, 카드 대금, 세금 등 납부일이 정해져 있는 것들은 아무리 적은 금액이라도 연체하지 않는 것이 좋아요. 하루 이틀 별것 아니라 생각한 연체도 신용도에 크게 작용할 수 있답니다. 납부일을 잊거나 자주 놓친다면 자동이체를 설정해 두도록 하세요.

 

 

보험을 이용한 대출이 가능하다는 사실 알고 계신가요? 가입하고 계신 보험 중 해지 환급금 범위 내에서 보험사가 정한 비율에 따라 대출을 받을 수 있어요! 보험담보대출은 신용대출이 아니기 때문에 신용등급에 영향이 없고 대출 정보가 다른 금융사에 제공되지도 않는답니다. 신용카드 현금서비스보다 낮은 이자율로 이용할 수 있다는 장점까지!

 

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평소에 잊고 살지만, 어느 순간 불쑥 튀어나와 걸림돌이 되는 신용등급! 사소한 연체부터 하지 않도록 습관을 잘 들여 두세요. 여러분의 건강한 신용등급을 위하여.





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