똑똑하게 준비하는 대출금 상환 솔루션

Real 라이프/Finance 2016.07.14 11:43


요즘 대출 하나쯤 없는 분이 없죠? 은행 대출도 잘 사용하면 득이라고 하지만 점점 과도해 지는 대출금때문에 숨통이 막히는 것도 사실. 당장 실직이라도 하면 빚을 갚을 길이 막막 한데요. 오늘은 AIA생명이 똑똑하게 대출금을 상환하는 솔루션을 준비해 보았어요.
 
 

 

열심히 공부를 했을 뿐인데, 졸업과 동시에 어깨에 얹히게 되는 학자금 대출! 한국장학재단이 발표한 자료에 따르면 2014년 5월 기준 든든학자금 대출자는 924,500 명으로 근로소득자 10명 중 7명이 학자금 대출을 받은 셈이에요. 이 중 연봉을 1,856만 원(2013년 4인가구 연간 최저생계비) 이상 받는 사람은 88,500명밖에 되지 않는데요. 취업을 해도 학자금 대출을 갚을 정도의 소득을 올리지 못하는 사람이 많다는 것이죠.

 

한국은행이 올해 6월 발표한 자료에 따르면 가계부채가 소득의 146%로 사상최고치를 수립했다고 해요. 100만원을 번다면 그 중 37만원을 빚 갚는데 사용하고 있는 셈이죠. 거기에 끝을 모르고 치솟는 전세 보증금 탓에 빚을 내서라도 집을 사려는 30-40대가 늘어나고 있어 주택담보대출도 눈에 띄게 증가하는 추세랍니다.
문제는 앞으로 금리가 올라 이자 부담이 늘어나거나 집값이 떨어지게 되면 대출을 받은 사람들의 부담이 눈덩이처럼 불어날 수 있다는 것이죠.

매달 정해진 금액을 갚아나가고 있다고 해서 대출금을 소홀히 여겨서는 안된다는 사실! 금리 변동과 같은 외부 문제나 갑작스러운 신변의 변화, 건강악화 등 개인적 이슈에 대한 준비가 필요해요. 소득에 따른 대출액을 잘 따져보고 관리해야 장기적인 관점에서 대출이 가진 부작용을 막을 수 있습니다. 
 

 

갑자기 일자리를 잃게 되거나 질병, 사망 등으로 신변에 문제가 생긴다면 남은 대출금은 어떻게 할까 고민 해 보신 적 있으시죠. 종신보험으로 대출금 상환에 대한 고민을 날려보세요.


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대출 상환 도중 사망할 경우 종신보험을 통해 지급되는 사망보험금으로 대출 잔액을 상환할 수 있어요. (만약 가계대출이 없다면 자녀 상속세를 대신해 사망 보험금을 이용할 수도 있다는 사실!)

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또 한가지! 해지 환급금이 대출잔액보다 커지는 경우 해당 보험을 해지하고 환급금을 통해 대출을 상환 할 수 있어요. AIA생명에서 출시한 (무)유앤아이 평생설계보험을 예로 들어 살펴볼게요.

 

대출금액 1억원을 연 2.85% 이율로 30년간 원리금균등상환 하는 경우를 가정하고, 40세 남성이 주계약 1억원의 (무)유앤아이 평생설계보험에 가입한다면 19년 후 남은 대출 잔액보다 해지 환급금이 커지게 된답니다. 때문에 대출을 상환할 수 없는 상황이 온다고 하더라도 사망보험금 / 해지환급금을 통해 안전한 상환이 가능한 것이죠.

 

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30년 동안 매달 대출금을 상환해야 한다는 상황 자체만으로도 답답한데 가족의 생계도 걱정해야 하고, 거기다 노후까지 생각하자니 막막하기만 했다면 늦지 않게 준비해보세요. 어떤 상황에서도 내일을 향한 여러분의 희망이 멈추지 않기를 기원하며, REAL LIFE NEVER STOPS!

 

 

무배당 유앤아이 평생설계보험 가입 시 유의사항

        보험계약자가 기존에 체결했던 보험계약을 해지하고 다른 보험계약을 체결하면 보험인수가 거절되거나 보험료가 인상되거나 보장내용이 달라질 수 있습니다.

        이 보험계약은 예금자보호법에 따라 예금보험공사가 보호하되, 보호 한도는 본 보험회사에 있는 보험계약자의 모든 예금보호대상 금융상품의 해지환급금(또는 만기시보험금이나 사고보험금)에 기타지급금을 합하여 1인당 “최고 5천만원이며, 5천만원을 초과하는 나머지 금액은 보호하지 않습니다.

        고의적 사고 및 2년 이내 자살 시 사망보험금을 지급하지 않습니다.

        보험계약 체결 전에 상품설명서 및 약관을 확인하시기 바랍니다.





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아는 만큼 보이는 ‘보험계약대출’ 서비스

Real 라이프/Finance 2016.07.13 09:00

“대출은 다 빚이야”라고 생각하고 계시나요? 당장 돈은 필요한데 방법은 없고, 막막하신 경험 있으시죠? 대출이라고 다 위험한 것은 아니에요~ 잘못 이용하면 빚이 되겠지만, 잘 활용하면 오히려 자산이 될 수 있다는 사실! 나만 몰랐던 대출 노하우, 보험을 이용한 똑똑한 대출 방법을 살펴볼까요?

 

NO! 보험이 있으면 무조건 대출을 받을 수 있을까요? 아니에요. 보험계약대출은 해지 환급금 범위 내에서 보험사가 정한 비율에 따라서만 가능한 제도입니다. 순수 보장성 상품이나 특약상품 등 가입된 보험상품의 특성에 따라 대출이 되지 않는 경우도 있으니 꼼꼼하게 살펴보세요!

 

장점 1. 신용 대출이 아니기 때문에 대출을 받으셔도 신용 등급 평가에 전혀 영향을 주지 않으며, 다른 금융사에 대출정보가 제공되지 않아요.
장점 2. 보험 계약이 만기 될 때까지 고객님이 원하시면 언제든 중도상환 수수료 없이 일부 상환, 전액상환 등이 가능합니다.
장점 3. 신용카드 현금서비스 대비 낮은 이자율로 대출 서비스를 이용하실 수 있습니다.

 

 

보험계약 대출은 계약자가 법인인지 개인인지, 혹은 미성년자인지에 따라 신청방법이 달라요. 꼼꼼하게 확인한 후 신청하도록 하세요.

 

① 대표자 내방
-> 제지급금 신청서, 사업자등록증사본(원본대조필), 법인인감증명서(3개월 이내 발급건만 유효), 법인 인감, 법인 통장, 대표자 신분증
② 직원 내방
-> 제지급금 신청서, 사업자등록증사본(원본대조필), 법인인감증명서(3개월이내 발급건만 유효), 법인 인감, 법인 통장, 직원 신분증, 직원의 재직증명서
③ 우편
-> 제지급금 신청서, 사업자등록증사본(원본대조필), 법인인감증명서(3개월이내 발급건만 유효), 법인 인감, 법인 통장, 대표자신분증
④ 팩스(실수령 액이 1백만 원 미만인 경우)
-> 제지급금 신청서, 사업자등록증사본(원본대조필), 법인인감증명서(3개월이내 발급건만 유효), 법인 인감, 법인 통장, 대표자신분증


 

① 친권자 모두 내방
-> 제지급금 청구서, 친권자(부,모) 각각의 신분증, 미성년자 기준의 가족관계증명서(3개월 이내 발급 건), 통장
② 친권자 1인 내방
-> 제지급금 청구서, 비 내방자의 인감도장/인감증명서 또는 본인서명사실확인서, 미성년자 기준 가족관계증명서(3개월 이내 발급 건), 통장
③ 편부모(사망, 이혼) 내방
-> 제지급금 청구서, 미성년자 기준 기본증명서, 미성년자 기준 가족관계증명서(기본증명서와 가족관계증명서는 3개월 이내 발급 건), 편부모의 신분증, 통장

 

 

 

 

① 매월 원금의 일정금액을 이자와 납부하는 방법
② 매월 이자만 납입하시다가 원금을 일시에 모두 상환하는 방법
③ 매월 이자만 납입하시면서 원하시는 시점마다 원금을 분할 상환하는 방법


TIP. 대출을 받을 경우 적립금 운용은 어떻게 될까?

변액보험의 대출금은 대출일을 기준으로 펀드별 계약자적립금 비율에 따라 특별계정에서 일반계정으로 이체한 후 [보험계약 대출 이율 -1.5%]로 부리 적립합니다. 대출금액은 펀드별 계약자적립금 비율에 따라 추가납입보험료 적립금에서 우선적으로 차감하며, 추가 납입보험료 적립금이 부족한 경우 기본보험료 적립금에서 차감됩니다.

 

돈은 필요하지만 마땅히 마련할 방법이 없을 때, 쉽고 편리한 방법을 찾고 있을 때, 보험 보장은 물론 긴급 자금이 필요할 때 AIA생명보험계약대출, 어떠세요? 더 이상 대출 때문에 머리 아프게 고민하지 마세요~ REAL LIFE NEVER STOPS!





댓글을 달아 주세요

  1. 가비 2016.10.17 17:38 신고  댓글주소  수정/삭제  댓글쓰기

    보험계약대출을 한달 이하로 쓰다가 중도상환하게 되면 중도상환수수료없이 연8%
    로 일할계산으로 이자만 납부하면 되는건가요?

    • Favicon of http://www.aiablog.co.kr BlogIcon AIA지기 2016.10.18 14:29 신고  댓글주소  수정/삭제

      안녕하세요 가비님. 보험계약 대출은 중도상환 수수료는 없습니다. 다만 상품별 대출이율이 다르며 해당 상품의 대출이율로 일할 계산 후 이자만 납부하시면 됩니다. 원하시는 답변이 되셨기를 바랍니다. 감사합니다~

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든든한 내일을 준비하는 법! 종신보험과 연금보험, 그리고 하이브리드 보험의 탄생

Real 라이프/Finance 2016.07.04 09:00

금리가 1%대에 진입한지도 오래..! 머잖아 0% 금리시대에 이어 마이너스 금리까지 닥칠 거라는 소문도 있죠. 힘들게 모은 돈, 은행이 불려줄 수 없다면 보험을 고려해 보세요. 보험으로 내일을 준비할 수 있는 방법 알려드릴게요.

 

남은 가족들을 위해 종신보험부터 가입해야 할지, 퇴직 후 노후를 늦지 않게 준비해야 할지, 어떤 보험을 준비해야 하는지 고민 많으셨죠? 종신보험과 연금보험은 각각 목적과 장점이 달라 본인에게 맞는 부분이 무엇인지 잘 따져봐야 해요

종신보험은 한창 경제활동을 할 시기에 가장의 부재로 인한 가정의 재정적 어려움을 막기 위해 준비하는 보험으로, 본인 사망 시 보험금을 보장한다는 장점이 있어요. 가장 부재 시 가족의 생계가 막막한 분들께 권해드립니다.
연금보험은 길어지고 있는 은퇴생활기를 대비한 상품으로, 은퇴 이후 노후 생활비 재원을 마련할 수 있는 보험이에요. 은퇴 후 노후의 생활자금과 늘어나는 의료비가 걱정된다면 꼭 미리 준비하세요.


은퇴 이후를 보장하는 3층 연금
개인 연금이 필요한 이유 ☞ (클릭)

 

*종신, 연금보험 가입 시 주의사항

종신보험의 중요성과 필요성은 많은 분들이 인지하고 있지만 긴 가입기간과 월 납입보험료가 부담스러울 수 있어요. 그렇기 때문에 중도에 자금부족으로 해지하는 상황이 생기지 않도록 자신의 재무상황과 추후의 리스크를 잘 살펴서 선택하시는 게 좋아요.
연금보험은 복리효과가 크지만 10년 이상 유지할 경우 비과세 혜택을 누릴 수 있기 때문에 종신보험과 마찬가지로 자신의 재무상황에 맞는 보험을 선택해야 해요. 또 중도 해지 시 높은 이자소득세가 과세될 수 있으므로 주의하세요.

(비과세 혜택은 관련 세법 개정 시 변동될 수 있습니다)



 

종신보험은 종신보험대로 필요할 것 같고, 연금보험도 미리 준비해야 할 것 같고. 그렇다고 둘 다 준비하자니 증가하는 보험료 때문에 부담스러우시죠? 개인 수명이 증가하고 초저금리 사회로 진입하면서 종신보험이 다양하게 진화하고 있어요.

한눈에 보는 종신보험
내게 맞는 종신보험 고르기 ☞ (클릭)

최근에는 경제활동기(은퇴 전)에는 남은 가족을 위해 가장의 조기 사망을 보장하고, 은퇴 생활기에 연금전환이 가능한 종신보험 및 연금보험의 장점을 결합한 하이브리드 보험상품들이 출시되어 각광받고 있답니다.

 

✔ 가족을 위한 보장플랜
가장의 갑작스러운 부재 시 남은 가족을 책임질 수 있도록 사망위험 보장

✔ 나를 위한 미래플랜
추가납입, 중도인출, 장기 납입 보너스 등 다양한 방식을 통한 목적자금 운용
(납입, 인출, 보너스 금액 및 한도에 대한 자세한 내용은 상품 약관을 참고해주세요)

✔ 부부를 위한 노후플랜
유가족 사망보장의 필요성이 낮아지는 은퇴시기 연금으로 전환
사망 보험금의 일부를 연금으로 선지급하여 노후생활 보장
특약으로 질병 보장

 

보험 하나로 종신과 연금은 물론 질병보장까지 세 마리 토끼를 다 잡을 수 있는 시대! 더 이상 망설일 필요가 있을까요? 똑똑한 종신보험 하나쯤 서둘러 챙겨보세요! REAL LIFE NEVER STOPS!

 

무배당 유앤아이 평생설계보험 가입 시 유의사항

        보험계약자가 기존에 체결했던 보험계약을 해지하고 다른 보험계약을 체결하면 보험인수가 거절되거나 보험료가 인상되거나 보장내용이 달라질 수 있습니다.

        이 보험계약은 예금자보호법에 따라 예금보험공사가 보호하되, 보호 한도는 본 보험회사에 있는 보험계약자의 모든 예금보호대상 금융상품의 해지환급금(또는 만기시보험금이나 사고보험금)에 기타지급금을 합하여 1인당 “최고 5천만원”이며, 5천만원을 초과하는 나머지 금액은 보호하지 않습니다.

        고의적 사고 및 2년 이내 자살 시 사망보험금을 지급하지 않습니다.

        보험계약 체결 전에 상품설명서 및 약관을 확인하시기 바랍니다.





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한눈에 보는 종신보험과 내게 맞는 종신보험 찾기

Real 라이프/Finance 2016.06.30 11:00

*한눈에 보는 종신보험 인포그래픽 이미지가 필요하신 분은 여기(클릭)

종신보험 가입할까 말까 고민되시나요?
과거 본인 사망 시 사망보험금만을 보장해 주던 종신보험과 달리 초고령화, 초저금리 사회가 지속되면서 종신보험이 다양한 발전을 보이고 있어요. 오늘은 종신보험의 종류와 특징에 대해 설명 드릴게요. 나에게 맞는 종신보험을 확인 해 보세요~

 

 

나 죽고 나서 받는 종신보험?
다방면으로 활용하는 팔방미인 종신보험! ☞ (클릭)

 

종신보험은 적용 이율에 따라 전통형 종신보험변액 종신보험, 유니버셜 종신보험으로 나뉘어요.

전통형 종신보험이란 가입 시 사망보험금이 고정되어 있는 기본형 종신보험을 말합니다.
변액 종신보험투자 수익률에 따라 사망보험금과 해지환급금이 변동되는 종신보험으로, 보험료가 다른 종신보험에 비해 상대적으로 저렴하다는 장점이 있어요. 수익률에 관계 없이 가입 금액은 최저사망보험금으로 보증된답니다. 적극적인 투자를 통해 사망보험금을 증가시키고 싶은 분들께 추천할 수 있어요.
유니버셜 종신보험은 금리변동형 종신보험이라고도 불리는 것으로, 보험회사가 공시하는 공시이율에 따라 사망보험금과 해지환급금이 변동돼요. 적용이율로 계산 된 최저해지환급금이 있기 때문에 안정적이고 일반적으로 납입중지, 추가납입, 중도인출 등이 가능하답니다.
금리 하락시에는 최저해지환급금을 보장받고, 금리 상승시에는 금리와 연동된 해지환급금과 사망보험금을 받고자 하는 분들께 좋고, 소득 변화가 심해 편리한 보험료 납입을 원하시는 분들께도 딱 맞아요. 추가납입과 중도인출 등을 통해 자금의 유연성 확보도 가능하답니다.

 


종신보험은 추가 보장에 따라 연금형과 CI(주요질병/의료비)형으로 구분할 수 있어요.
연금형 선지급 종신보험은 은퇴 전에 경제활동을 하고 있는 시기에는 사망보장을 받고 은퇴 후에는 연금으로 전환해 받을 수 있는 보험이랍니다. 전통형, 변액형, 유니버셜(금리변동)형 동시 가입이 가능해요.
주요 질병과 의료비를 보장하는 CI형 선지급 종신보험은 종신보험의 사망보장과 질병 보장을 동시에 효율적으로 보장받고자 하시는 분들께 좋은 보험이에요. 암, 뇌출혈, 급성심근경색 등 주요 질병이 발병하거나 입원/수술시 사망보장금의 최대 80%까지 미리 받아보실 수 있답니다. 주요 질병에 걸렸을 때는 보험료 납입도 면제되니 건강보험과 종신보험 두 마리 토끼를 동시에 잡기에 딱 이죠.

 

  나에게 딱 맞는 AIA생명 종신보험


 

어떠신가요? 종신보험, 더 이상 옛날의 종신보험이 아니죠? 사망보장, 의료비, 노후자금까지 여러분께 딱 맞는 종신연금으로 든든하게 대비 해 보세요! REAL LIFE NEVER STOPS!

 

 

가입 시 유의사항

        보험계약자가 기존에 체결했던 보험계약을 해지하고 다른 보험계약을 체결하면 보험인수가 거절되거나 보험료가 인상되거나 보장내용이 달라질 수 있습니다.

        이 보험계약은 예금자보호법에 따라 예금보험공사가 보호하되, 보호 한도는 본 보험회사에 있는 보험계약자의 모든 예금보호대상 금융상품의 해지환급금(또는 만기시보험금이나 사고보험금)에 기타지급금을 합하여 1인당 “최고 5천만원”이며, 5천만원을 초과하는 나머지 금액은 보호하지 않습니다.

        고의적 사고 및 2년 이내 자살 시 사망보험금을 지급하지 않습니다.

        보험계약 체결 전에 상품설명서 및 약관을 확인하시기 바랍니다.

        변액종신보험은 실적배당형 상품이므로 보험금 및 해지환금금이 특별계정의 운용실적에 따라 변동됩니다.





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은퇴 후의 삶을 보장하는 3층 보장제도 – 국민연금, 퇴직연금, 개인연금

Real 라이프/Finance 2016.06.27 10:01

100세 시대에 수명은 점점 길어지는데 퇴직은 빨라지고, 이러다가 나도 노후난민이 되는 건 아닐까? 혹시 이런 걱정 해 보신 적 있나요? 퇴직 후 여러분의 든든한 동반자가 될 연금제도에 대해 AIA생명이 알려드릴게요!

 

노후의 삶을 보장하기 위해 다양한 연금 제도가 운영되고 있다는 사실 잘 아실 거에요. 연금제도는 크게 세 부분으로 나뉘어져 있는데, 이를 3층 보장제도라고 부른답니다. 국가가 기본적인 생활을 보장하는 공적(국민)연금, 일생을 몸바쳐 일한 회사가 보장하는 퇴직연금, 그리고 개인이 준비하는 개인 연금이 그것이에요.

 

국민연금은 국가가 사회보장제도의 일환으로 운영하고 있는 것으로, 1988년에 시작되었습니다. 스스로 노후를 준비할 여유가 없는 이들을 방치했을 경우 노후 빈곤층으로 전락할 가능성이 높기 때문에 국가 차원에서 대비를 하는 것이죠.
연금은 노령연금(분할연금), 장애연금, 유족연금, 반환 일시금, 사망 일시금 등으로 받을 수 있고, 노령연금은 국민연금 보험료 납부 기간이 10년 이상이면 60세 이후부터 평생 동안 매월 지급받을 수 있어요. 
 


국민연금 노후준비 서비스 ‘내 연금’에서

가입중인 국민, 개인, 퇴직연금을 한번에 조회해 보세요 ☞ (클릭)


 

퇴직연금제도는 사용자가 퇴직연금사업을 하는 금융기관에 매년 혹은 매월 일정 금액을 적립하고 근로자가 퇴직한 후 연금을 받거나, 일시금으로 받을 수 있는 제도에요. 국내 5인 이상 사업장은 현행 퇴직금 제도를 실시하거나 확정급여형 퇴직연금제도(DB), 확정기여형 퇴직연금제도(DC) 중 한가지를 설정해야 하기 때문에 본인이 몸담고 있는 사업장이 어떠한 제도를 사용하고 있는 지 알아보는 것도 중요합니다. 

 

이미지 출처: 고용노동부 퇴직연금

퇴직금의 모든 것,
퇴직금 계산 하는 법 확인하기 ☞ (클릭)

 

퇴직연금은 적립 방법에 따라 세가지 유형으로 분류돼요.

 

이미지 출처: 고용노동부 퇴직연금

 

- 확정 급여형(회사 책임형) (DB형=Defined Benefit) : 근로자가 퇴직할 때 받을 퇴직급여가 사전에 확정된 제도에요. 사용자(회사)가 매년 부담금을 금융회사에 적립하여 책임지고 운용하며, 운용 결과에 상관없이 근로자는 사전에 정해진 금액의 퇴직급여를 수령하게 됩니다.

 

- 확정 기여형(근로자 책임형) (DC형=Defined Contribution) : 사용자(회사)가 납입할 부담금(매년 연간 임금총액의 1/12 이상)이 사전에 확정되어 있는 제도에요. 사용자가 근로자 개별 퇴직연금계좌에 부담금을 정기적으로 납입하면, 근로자가 직접 적립금을 운용하게 되며, 근로자 본인이 추가 부담금을 납입할 수도 있어요. 근로자는 사용자가 납입한 부담금과 본인이 운용한 손익금을 더해 최종 퇴직급여를 수령하게 됩니다.

 

- 개인형 퇴직연금제도(IRP= Individual Retirement Pension) : 근로자가 직장을 옮기거나 퇴직하면서 지급받은 퇴직급여를 근로자 본인 명의의 계좌에 적립해서 활용할 수 있도록 한 제도에요. 주체가 개인일 뿐, 확정기여형(DC)제도와 동일하게 운영됩니다. 근로자가 이직이나 퇴직을 하더라도 퇴직급여를 은퇴 할 때까지 보관하고 운용할 수 있어요. 연간 1,800만원까지 추가납입도 가능하고 추가 납입분은 세제혜택이 적용됩니다.


 

고용노동부 퇴직연금 홈페이지에서
퇴직연금 운용 방법을 확인 할 수 있어요 ☞ ()


 

우리나라는 세계에서 가장 빠른 속도로 초고령사회에 진입하고 있어요. 흔히 퇴직 이후에 필요한 생활비는 퇴직 전 생활비의 70% 수준으로 추산되고 있는데요, 여기에 유병장수 시대에 걸맞게 의료비가 추가되기 때문에 부담액이 늘어날 수 있다는 점을 고려해야 한답니다.
미래가 불투명한 국민연금과, 회사가 정해서 운용하는 퇴직연금에 비해 개인연금은 스스로 선택하고 주체적으로 결정할 수 있는 부분이 많아요. 개인연금은 대부분 복리상품이기 때문에 만기까지 유지할 경우 높은 수익률을 기대할 수 있어요.
개인연금으로 준비하기 좋은 연금보험과 연금저축보험은 어떻게 다른지 알아볼까요?

 

연금보험은 일정기간 납입 후 피보험자의 종신 또는 일정 기간 연금을 수령하는 보험 상품이에요. 소득 공제 혜택은 없으나 비과세 혜택이 있으므로, 10년 이상 유지하고 연금을 수령할 시점에 세금을 내지 않고 납입한 금액을 수령할 수 있어요. 노후 자금이 부족하고 국민연금, 퇴직연금에 가입하지 않은 분이 노후 기초자금 준비를 위해 가입하기 좋아요.

 

연금저축보험은 최소 5년 이상 납입, 만 55세 이후 연금으로 수령하는 장기 저축상품이에요. 연금저축보험은 소득공제 효과가 있어 세테크의 방법으로 많이 사용되는 상품이에요. 연간 납입 보험료의 12%(최대 400만원)까지 세액공제가 가능하답니다. 추가 납입 등의 방법을 통하면 시중 은행금리보다 높은 수익을 얻을 수 있기 때문에 연금 효과와 더불어 높은 수익율을 노린다면 연금저축보험 상품이 좋아요.

 

종신보험 가운데는 노후에 연금으로 전환해서 사용할 수 있는 상품들이 있으므로 미리 연금보험에 가입하기 꺼려진다면 종신보험 상품 등을 통해 노후를 대비해 보는 것도 좋아요.

 

 

한가지로만 안심하기에는 변수도 너무 많고 불안하기만 한 은퇴 후의 삶. 세 가지 연금 제도를 적절히 활용해 든든하고 편안하게 준비 해 보세요. REAL LIFE NEVER STOPS!





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통계로 본 암 발병과 암 보험 가입요령

Real 라이프/Finance 2016.06.21 09:00

우리나라 사망 원인 부동의 1위를 지키고 있는 ‘암’. 언젠가 나도 걸릴 수 있고 내 주변의 누군가가 이미 앓고 있는지 모르는 ‘암’을 여러분은 얼마나 대비하고 계신가요? 우리나라 사람들이 잘 걸리는 암을 알아보고 어려운 상황에 한줄기 빛이 될 암 보험 가입하는 요령까지 함께 알아봐요.

 

 

2015년에 통계청에서 발표된 2014 암 발생 및 사망 관련 통계에 따르면 우리나라 국민이 기대수명인 81세까지 살아있을 경우 암에 걸릴 확률이 무려 36.6%라고 해요. 남성 5명 중 2명(38.2%)이, 여성 3명 중 1명(35.5%)이 암에 걸리며, 전체 사망자의 28.6%가 암으로 사망한다고 합니다.

 

 

연세가 많으신 분들 뿐 아니라, 30대 미만의 젊은 층에서도 사망원인 중 하나로 암이 꼭 지목 된다는 사실이 눈에 띕니다.
그렇다면 암 가운데 사망원인이 되는 암은 무엇일까요?

 

남녀를 통틀어 사망률이 가장 높은 암종은 폐암(22.8%)이었는데요, 다음으로는 간암(15.1%), 위암(11.6%), 대장암(11.0%), 췌장암(6.7%) 순으로 나타났습니다.

 

일생 동안 암에 걸릴 확률은 35% 이상. 발병률에 따른 암 순위는 어떻게 될까 궁금하시죠?

통계에 따르면 남성 5대 암은 위암, 대장암, 폐암, 간암, 전립선암이고 여성 5대 암은 갑상선암, 유방암, 대장암, 위암, 폐암이라는 것을 알 수 있어요. 생활 습관과 유전적 특징에 따라 남녀간 발병률에 차이가 있는 것이죠.

발병률에 비해 사망률이 높은 암이 바로 폐암 인데요, 폐암은 초기에 발견하기가 쉽지 않고 전이가 빨라 치료가 쉽지 않기 때문이에요. 이 밖에 현재 남성 발병 암 1위가 서구적인 식습관과 생활 패턴 등으로 인해 위암에서 대장암으로 바뀔 것이라는 전망도 있답니다.

 

 

갱신형 보험은 시간이 지날수록 보험료가 오르기 때문에 나중에는 감당하기 어려울 정도로 보험료가 상승할 수 있어요. 보험료 갱신 없이 초기 보험료 그대로 만기 때까지 유지되는 상품을 선택하는 것이 유리해요.

 

나이가 많을수록 암 발병률은 높아지게 돼요. 통계에 따르면 암 발생률은 50세 이후부터 증가하기 시작해서 80세 초반에 가장 높게 나타난답니다. 가능한 만기를 길게 잡아 100세 시대의 암 발병에 대비하세요.

만기에 납입한 보험료를 다 돌려받거나 연금으로 전환하는 등 다양한 활용을 고민 해 볼 수 있어요. 단, 순수 보장형은 보험료가 비교적 저렴해 매월 납입하는 부담을 줄일 수 있답니다. 

 

갑상선암, 기타피부암, 제자리암, 경계성 종양은 거의 대부분 소액암으로 분류되어 있어요. 요즘은 이 밖에 자궁암, 유방암, 전립선암 등이 소액암으로 점차 분류되고 있는 추세랍니다. 가족력 등 신경 써야 할 암이 있다면 가입 시 꼭 보장범위를 확인하는 것이 좋아요.
더불어 암이 치료되는 것만큼이나 재발이나 전이되는 경우가 많아졌어요. 가능하다면 수술 후 재발이나 전이를 대비한 2차 암 특약을 준비하세요.

 


암 보험에 가입하기로 마음먹었다면 적절한 시기가 있어요. 바로 ‘지금’이죠! 암 보험은 가입 후 90일이 지나야 보장이 시작되고 보통 보험 가입 후 2년 사이에는 50%만 보장이 된답니다. 특히 여성의 경우 유방암과 갑상선암 등은 젊은층도 위험률이 높기 때문에 하루라도 빨리 가입하는 것이 중요해요.

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하나쯤 꼭 있어야 할 암 보험. 저렴한 보험료도 물론 중요하지만 스스로의 건강과 가족력 등을 살펴서 자신에게 꼭 맞는 적절한 보장을 찾는 게 우선 아닐까요? REAL LIFE NEVER STOPS!





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당신이 궁금해 할 퇴직금의 모든 것

Real 라이프/Finance 2016.06.20 09:00

당연한 권리인 것 같으면서도 잘 몰라서, 복잡해서 그냥 잊는 게 편하셨나요? 직장인의 직장생활에서 무시하거나 잊을 수 없는 그것, 바로 ‘퇴직금’! 아리송했던 퇴직금의 모든 것을 AIA생명이 짚어 드릴게요.

 

 

퇴직금은 근로자가 일정 기간 동안 근속하고 퇴직 할 경우에 지급되는 수당을 말해요. 근로기준법 제 34조에 의거해 근로자의 계속 근로연수 1년에 대하여 30일분 이상의 평균 임금을 퇴직금으로 지급하도록 최저 기준을 정하고 있답니다. 1년 이상 계약에 의해 일을 했다면 근로 기간에 맞는 퇴직금을 받을 수 있다는 것이죠.
퇴직금산정 관련 규정은 강행규정이기 때문에 당사자의 합의, 혹은 노사협의회에서의 합의나 단체협약 규정이 있더라도 최저 기준 이하의 퇴직금계산은 효력이 없어요
 

 

①  근로기준법상의 근로자
기간제 근로자이거나 파견 근로자도 상관 없이 근로기준법이 정하는 근로자라면 퇴직금을 받을 수 있어요. 다만, 단시간 근로자의 경우 한 달을 기준으로 일주일의 근로시간이 15시간 미만일 경우 퇴직금을 받을 수 없답니다.

② 1년 이상 계속 근로
계속 근로연수란 원칙적으로 입사일~퇴직일을 말해요. 휴직 기간도 사유에 관계 없이 근속 연수에 포함된답니다. (단, 군복무를 위한 휴직기간은 근속연수에 포함되지 않아요!) 일용임시근로자도 계약 갱신 등을 통해 1년 이상 계속 근로했다면 퇴직금을 받을 수 있어요.

③  실질적 퇴직자
‘실제적’ 퇴직자라면 누구나 퇴직금을 받을 수 있어요. 계약종료, 사망, 폐업, 정년, 해고 등 어떠한 퇴직 사유라도 퇴직금은 지급 되어야 한답니다.

 

퇴직금은 특별한 사유가 있다면 사전 합의에 의해 늦추는 것이 가능하지만 그렇지 않다면 퇴직일로부터 14일 안에 지급하는 것이 원칙이에요. 해당 기간 내에 퇴직금을 받지 못하면 신고가 가능하며, 이 경우 퇴직일로부터 14일 이후부터 퇴직금이 지급되는 날까지 지연되는 날짜에 대해 연 20/100의 지연 이자를 추가로 받을 수 있어요.

 

간단하게 계산해서 평균 임금 180만 원을 받는 A씨가 입사 2년 만에 퇴직을 하게 된다면 360만 원의 퇴직금을 받을 수 있게 되는 것이죠. 정확한 계산이 필요하다면 고용노동부 홈페이지나 인터넷 포털의 퇴직금 계산기를 이용해 보세요. 

고용노동부 E 자가진단 시스템 ☞ (클릭)

 

* 퇴직금 중간 정산은 불법이다?!

회사가 퇴직금을 임의로 중간정산 해서 지급하는 행위는 불법이에요. 하지만 근로자가 필요에 의해 요청하는 경우 중간정산을 받을 수 있답니다. 물론 이 경우에 정당한 경영상의 사유 등이 있다면 회사가 거절 할 수도 있어요. 퇴직금 중간정산 요건을 확인해 보세요.

퇴직금 중간 정산을 받아도 중간 정산 이후의 계속 근로기간에 대해서는 다시 퇴직금을 받을 수 있다는 사실도 잊지 마세요.

 

 

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새로운 시작의 또 다른 이름일수도 있는 퇴직. 그리고 퇴직과 함께 생기는 퇴직금. 행복했던 만남만큼 아름다운 이별을 위해 알아둘 건 확실히 알아두고 퇴직금 고민 훌훌 날려보내시길 바랍니다. REAL LIFE NEVER STOPS!





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첫 보험 들 때 꼭 알아둬야 할 6가지

Real 라이프/Finance 2016.06.16 09:00

잘 몰라서 어려워서 아직 보험 가입을 못하셨나요?
어려울 때, 어떻게 해야 할 지 막막할 때 꼭 필요한 ‘보험’. 늦기 전에 지금 준비하세요! 첫 보험 들 때 알아둬야 할 것들을 AIA생명이 알려드릴게요!

 

 

부모님이 당신의 이름으로 가입 해 둔 보험이나 회사에서 단체로 가입된 보험 등이 있는지 확인 하세요. 보험 특약 가운데 실손 의료비(질병, 상해입원, 통원, 약제비 등 보장)는 중복 보장이 되지 않기 때문이에요. (단, 생명보험에서 실손 상품을 제외하고 사망보장, 진단비, 수술비, 입원 특약 등은 중복 보장이 가능) 생명보험 협회에서 내가 가입한 보험 내역을 확인할 수 있어요.

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보험이 하나도 없다면 실비 보험부터 시작하세요. 당장 필요하고 활용도가 많아요. 실비 보험과 함께 발병 및 사망률 1위인 암 보험을 준비하는 것이 좋아요. 실비 보험은 중복보장이 되지 않기 때문에 보장한도와 범위를 고려해 가입하도록 하고, 암 보험은 나이가 들수록 필요성이 증가한다는 특징을 고려해 만기가 긴 상품을 고르는 것이 좋습니다. 보험을 선택하는 것이 어렵다면 필요한 보험의 종류와 보험료 상한선을 정해 전문가를 통해 설계를 받아보세요.

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부모님이나 조부모님, 혹은 가까운 친척 가운데 암, 뇌졸중, 심근경색 등 질병으로 진단 받은 적이 있다면 3대 진단금이 포함된 보험을 추가로 준비하는 것이 좋습니다. 큰 병을 앓고 난 뒤에는 보험 가입 조건이 까다로워 진다는 사실을 잊지 마세요.

 

한 번 가입하면 오랜 시간을 가져가야 하는 만큼 건강 보험료는 연봉의 10% 선으로 가입하는 것이 좋아요. 본인 직업의 안정성이나 자금 조달 가능성을 충분히 알아보고 보험에 가입해야 중도 해지로 인한 손해를 줄일 수 있답니다. 

 

은행보다 높은 금리의 연금, 저축 등이 필요하다면 종신보험이나 연금보험을 같이 준비하는 것도 좋아요. 시중 은행 대비 고금리와 복리효과, 세제혜택 등 누릴 수 있는 이익이 제법이랍니다.

종신보험의 다양한 활용법 ☞ (클릭)

 

막상 보험금을 받을 때가 되면 생각보다 준비해야 할 서류도 많고 과정도 복잡하게 느껴질 수 있어요. 또 드물게 보험회사가 사라지는 경우도 있답니다. 이럴 때를 대비해 보험사의 재무안정성 등 보험금 지급 여력을 확인해 보고 믿을만한 보험사를 선정하는 것도 중요해요.

자산규모 14조 1,300억원, 지급여력비율 253%! (2015년 12월 기준)
AIA생명 한국지점의 재무안정성 ☞ (클릭)

 

적절하게, 현명하게 이용한다면 금전적 이익은 물론 심리적 안정까지 얻을 수 있는 보험! 어렵거나 두렵게 생각할 것 없어요~ 늦었다고 생각한 때가 가장 빠른 때라는 것을 명심하세요! REAL LIFE NEVER STOPS!





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한 눈에 알아보는 ISA, 나에게 맞는 보험 상품추천

Real 라이프/Finance 2016.06.10 10:00

ISA, ISA 들어는 봤는데 정확하게 뭔지 모르겠고… 주변 사람들도 가입하고, 좋다고는 하는데 나도 가입해야 할지 망설여지신다고요? 여러분의 궁금증을 풀어드리겠습니다. 누구냐 넌! ISA, 과감하게 파헤쳐 볼까요?

 

 

ISA, 그것이 알고싶다!

NO. 연간 금융 소득이 2000만 원 이상인 금융소득종합과세 대상자는 가입할 수 없어요. 소득이 없는 학생, 주부, 은퇴자 또한 가입이 불가능하죠. 가입 시점 일을 기준으로 전년도에 근로소득이나 사업소득이 있어야 합니다. 근로자, 사업자, 농어민 등은 가입이 가능하며 연령 제한은 없습니다.

 

Yes. ISA는 의무가입기간 5년 이내에 중도해지를 하면 비과세 혜택을 받을 수 없어요.(단 청년 및 총 급여 5,000만원 이하 소득자는 3년) 비과세 혜택을 받기 위해서는 5년 동안은 돈을 인출할 수 없는 단점이 있죠. 5년간 수익 200만 원까지 비과세, 200만 원 초과분 9.9% 분리과세의 세제 혜택이 있는데요. 단기로 적금을 들거나 사용 목적이 있는 돈을 ISA에 묶어두면 손해를 볼 수 있음을 참고하세요!


 

NO. 앞서 말했듯 의무기간 5년인 경우만 혜택을 받을 수 있습니다. 중도해지 시 혜택 받은 세금 분은 지불해야 하죠. ISA에 가입하게 되면 수수료를 2번 내야 합니다. 펀드에 투자하면 펀드 관련 수수료가 발생했고, 계좌에서는 별도로 수수료를 떼어가죠. ISA의 비과세 부분만 강조될 뿐 수수료에 대한 설명은 없는 거죠. 물론 비과세 부분이 이득이 될 수 있습니다. 단, 5년 혹은 3년 동안 인출하지 않고 운용한다는 전제가 필요하죠. 비과세 혜택을 보려다가 오히려 원금 손실이 발생할 수 있다고요!


 

Yes. 중도 해지를 할 수 있어요. 단, 비과세 혜택을 받을 수 없어요! 단, 가입자가 사망하거나 해외이주, 퇴직, 폐업, 3개월 이상 입원 등의 불가피한 중도해지 사유가 발생했을 때는 예외적으로 비과세 혜택을 줍니다. 유행처럼 번지고 있는 ISA! 3개월 가량 여유를 가지고 수익률의 차이를 확인 한 후 개설해야겠죠?


 

NO. 기존에 가입한 적금이나 펀드는 해지한 뒤 새로 가입해야 합니다. 더불어 재형 저축과 비과세 상품은 중복 혜택을 받을 수 없는데요. ISA는 재형 저축과 소득공제 장기펀드(소장 펀드)등 비과세 금융상품과 납입한도를 통합 관리합니다.


 

 


자신의 재무 상황을 고려하지 않고 ISA에 현혹되어 무턱대고 가입했다가는 오히려 손해를 볼 수 있다는 사실! ISA 말고 다른 상품을 필요하다면 여기를 주목하세요. ISA 말고 AIA 보험 상품을 추천해 드립니다.


 

 

 

ISA가 만능통장이라고 말하지만 ISA의 장점인 비과세만을 노리다고, 자신의 재무 상태를 고려하지 않는다면 오히려 손해를 볼 수 있다는 점 잊지 마세요~ ISA 계좌 개설은 신중하게 선택하시고, 자신이 원하는 저축 투자를 고려하여 보험 상담도 받아보세요! REAL LIFE NEVER STOPS!





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당신의 재산을 보호하는 종신보험의 다양한 활용법

Real 라이프/Finance 2016.06.09 09:00

“나 죽고 나서 나오는 보험금이 다 무슨 소용이야?!”
이런 생각 때문에 종신보험을 마냥 꺼리고 계셨다면 여기를 집중해 주세요. 아플 때 치료 비용으로, 노후에 생활자금으로, 그리고 상속세와 증여세를 줄이는 방법까지 다양한 활용이 가능한 종신보험의 팔색조 매력을 확인 해 보세요.

 

평소 건강에 자신 있던 사람들도 당장 내일 일이 어떻게 될 지는 아무도 모르는 것이 세상의 이치. 특히 가정의 기둥인 가장의 부재는 큰 슬픔과 동시에 경제적으로 엄청난 타격이기도 한데요. 이때 종신보험이 남겨진 가족의 생활을 보장하는데 큰 역할을 해낸답니다. 종신보험의 가장 기본적인 기능이기도 하죠.

 

 

질병에 대한 위험이 더욱 커진 지금, 사후만을 위해 종신보험을 유지하기는 쉬운 일이 아닙니다. 종신보험을 큰 병 걸렸을 때 치료비로 사용할 수 있다면 어떨까요? 종신보험을 통해 살아가는 동안 겪을 수 있는 질병과 조기사망에 든든하게 대비 해 보세요.

 


헬스케어 서비스로 큰 병도 걱정 없이
병원을 내 집처럼 편안하게 이용하는 팁 ☞ (클릭)

 

종신보험은 특약 등의 방법을 통해 연금, 저축성 보험으로 용도 변경이 가능한 경우가 있어 스마트한 생애 재무설계를 위한 도구로 활용되고 있답니다. 은퇴 후 노후생활자금으로 운용하기에도 그만이죠. 비과세 혜택과 안정적 수익을 통해 노후를 탄탄하게 준비 해 보세요.

 

 

부모님의 재산을 증여 받거나 상속 받기 위해서는 증여세와 상속세를 납부해야 하죠. 우리나라는 누진세에 의해 상속, 증여세가 최고 50%까지 부과되는데요. 만약 부모님께서 돌아가시면서 자산을 부동산 등으로 남기셨다면, 고액의 상속세를 납부하지 못해 상속받은 땅이나 건물을 급하게 처분해야 하는 상황이 생길 수도 있어요.
이럴 때 자녀를 계약자로 부모님을 피보험자로 정해 종신보험에 가입하면 상속세 재원으로 활용이 가능하답니다. 단, 자녀가 성인이며 합당한 수입원이 있어야 보험금이 자녀의 자산으로 인정된다는 점 기억하세요!


종신보험이라고 해서 꼭 사망보장만 가능한 것은 아니라는 점, 이제 잘 아시겠죠? 특히 상속과 증여세 절세를 위한 종신보험의 활용법은 이미 강남 부자들의 절세법으로 공공연하게 사용되는 방법이에요. 이제 여러분도 종신보험으로 똑똑하게 내일을 준비 해 보세요! REAL LIFE NEVER STOPS!





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취테크 시대, 돈 버는 취미생활 5가지

Real 라이프/Finance 2016.05.27 09:00

취미생활을 활용하여 돈을 버는 것을 ‘취테크’라고 하는데요. 집에서 쉽게 배울 수 있고, 소자본으로 창업까지 이어지기 때문에 부업이 필요한 직장인이나, 육아로 일을 중단했던 주부에게 똑똑한 제안이 아닐 수 없죠. 오늘은 취미도 즐기고 돈도 버는 일석이조! 취테크에 대해 알아볼까요?

 

1. 배우는 건 저렴하게 시작하기
시작부터 많은 자금이 필요하다면 STOP! 배울 때는 저렴하게 시작할 방법을 찾아보세요. 몇 번 해 본 취미가 좋을 수도 있지만 맞지 않을 수도 있으므로 초기 배움은 동호회, 주민센터, 문화센터, 국비지원 등의 다양한 강습 경로를 활용하세요!

2. 좋아하는 취미를 부수입원으로 활용하기
시장의 흐름을 파악하는 게 중요해요. “요즘 그게 잘 된대”, “그거 하면 돈 많이 벌 수 있대” 단순 입소문을 통해 이른바 유명세를 치르는 취미들이 한 순간에 뜨고, 빠르게 사라지는 것을 볼 수 있기 때문! 따라서 돈을 쓰는 취미보다 버는 취미 위주로, 향후 창업까지 고려한 주제를 찾아보세요.  

3. 최소 3년 이상의 꾸준하게 배우기
단기간의 수업 후에 재미있어서 업으로 시작하면 그에 따른 문제를 안고 갈 수밖에 없습니다. 좋아서 시작했던 일이라고 다 좋을 수 없는 거 아시죠? 어떤 취미든 꾸준하게 최소 3년에서 5년 정도는 이어서 해 보아야 취미를 활용해 돈도 벌 수 있답니다.

 

 

  돈 버는 취미생활


레고, 동전 모으기, 만화책 등 인기를 끌었던 취미 재테크에 있어 요즘은 자신이 무언가를 해서 성취감을 얻는 취미 생활이 늘어나고 있는데요. 자신에게 맞는 취미생활은 무엇인지 살펴볼까요?

팔찌, 카드지갑, 핸드백까지 폭넓은 제품들을 만들 수 있는 가죽공예. 제작하는 데 많은 시간과 도구가 필요하지만 가죽이라는 특성상 오랜 시간 사용할 수 있는 장점이 있습니다. 가죽 공예는 가죽을 다루는 공구도 중요한데 기본 도구인 그리프의 경우 대략 2만 원에서 30여만 원의 가격대로 다양해요. 기본을 익힌 뒤에 소품 위주로 진행하다가 익숙해지면 가방까지도 만들어볼 수 있어요. 손재주가 있다면 누구나 도전할 수 있답니다.

커피를 좋아한다면 원두 감별을 취미로 시작해 보세요! 큐그레이더란 커피 생두의 품질과 맛, 특성 등을 감별해 좋은 커피 콩을 고르고 평가하는 직업입니다. 로스팅 이전의 작업을 큐그레이더가 한다고 생각하시면 돼요. 커피의 3가지 맛인 단맛, 신맛, 짠맛을 구분할 수 있고, 9가지 이상의 향을 구분할 수 있다면 누구나 자격증을 취득한 뒤 큐그레이더가 될 수 있어요. 바리스타 자격증보다 생소하여 희소가치가 높답니다. 향후, 원두 취급회사나 커피 프렌차이즈 본사에 취업하거나 대학과 연구소 등에서 큐그레이더를 양성하는 교육자가 될 수 있어요.

 

건강한 식품, 올바른 식품을 선호하고 있는 요즘, 신선한 재료로 직접 만든 수제청과 음료가 인기를 끌고 있답니다. 물론 유통과정상에 보관과 신선도 유지가 필요하지만 웰빙시대에 건강을 생각하는 사람들이 늘어남에 따라 클래스와 선물용으로도 큰 인기를 끌고 있어요. 수제청, 잼 만드는 클래스를 운영할 수도 있으니, 집에서 담가먹는 자신만의 아이템이 있다면 도전해볼 수 있겠죠?

 

향수 모으는 취미가 있거나, 남다른 후각을 가졌다면 조향에 취미를 붙여 보세요. 조향사는 여러 향료를 섞어 새로운 향을 만들거나 제품에 향을 덧입히는 향 전문가를 뜻해요. 아직 국내에는 국가 공인 자격증은 없지만 민간에서 실시하는 1급 퍼퓨머, 2급 플래버리스트, 3급 퍼퓸디자이너 과정이 있답니다. 조향사가 되면 개인 공방을 열 수도 있어요. 자신만의 향을 만들고자 하는 여성들이 늘어나면서 선물용이나 개인의 취향을 살릴 수 있는 맞춤형 향기를 만들어주는 샵들이 생기고 있어 쏠쏠한 취미라 할 수 있어요.

 

다육 식물은 단가가 천 원부터 시작해 희귀종은 천만 원까지 다양해요. 집에서 식물을 키우고, 화원 가꾸는 것을 좋아하신다면 다육 식물을 키워보세요. 뿌리째 옮겨 심지 않고 잎을 잘라 심는 식으로 재배가 가능해서 전문가가 아니더라도 쉽게 번식시킬 수 있는 장점이 있답니다. 주부들에게 인기가 많은 취미 재테크라 할 수 있죠. 2,000여 종이 넘는 다육 식물 중 지름이 40cm에 달하는 ‘원종 마리아’, 소 혓바닥을 닮은 ‘와우’, 곰 발바닥 모양의 ‘웅동자’, 부처님 두상을 닮은 ‘붓다 템플’은 희소성이 있어 재테크로 이용되고 있답니다. 햇볕이 잘 들고 통풍이 잘 되는 곳에 두면 끝!

 

 

원데이 클래스를 통해 리본 공예, 수제 비누 만들기, 석고 방향제와 같은 자신만의 취미이자 부업을 갖는 사람들이 늘어나고 있습니다. 취업 시장이 날로 어려워지는 만큼 취미생활도 하면서 돈도 버는 취테크야 말로 실속만점 취미라 할 수 있죠. 여러분도 돈 버는 취미로 똑똑한 재테크 어떠세요? REAL LIFE NEVER STOPS!





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부부의 날, 연령대별 배우자에게 필요한 보험 추천

Real 라이프/Finance 2016.05.20 09:00

가정의 달, 둘(2)이 하나(1)가 되는 부부의 날을 맞이하여 배우자를 위한 맞춤 보험 상품을 추천해드릴게요. 신혼부부나 아이를 둔 부모 혹은 노후를 걱정하고 계신다면 주목해주세요! 연령대별로 어떤 보험 설계가 필요한지, 보험 상품 중 나에게 꼭 필요한 보험은 무엇인지 살펴볼까요?

 

열심히 일만 하는데도 자산은 갈수록 홀쭉해지고 있는 상황! 무엇을 어떻게 하며 살아야 할까 고민이라면 ‘생애 주기별’ 자산 관리가 필요합니다.

 

- 사회 활동의 시작으로 스트레스, 소화기관의 질병과 의료 실비를 중심으로 보험 상품을 구성
- 2030대의 자궁내막증, 갑상선암의 발병률이 증가함에 따라 암 보장 상품으로 대비
- 3층 연금 체계가 완성될 수 있도록 국민연금, 퇴직연금, 개인연금을 모두 챙겨보세요.
TIP) 내 연금 사이트(http://csa.nps.or.kr/main.do)
     통합연금포털(https://100lifeplan.fss.or.kr/main/main.do) 에서 한 눈에 확인 가능

 

- (100-자신의 나이)의 퍼센트만큼 공격형 펀드로 사용, 나머지는 안정적 펀드에 투자
- 자녀에 대한 지출이 큰 시기인 만큼 자녀 리스크 관리를 시작하여 자녀 교육비와 경제적 자립을 준비해주세요!
- 40대에는 건강에 적신호가 오기 때문에 건강관리 및 특수 질병 보험, 가족력에 대비해두세요.

 

- 부채 상환, 가계 자산을 구조조정하세요.
- 재산을 늘리기 보다 모아둔 재산에 맞춰 살아갈 방안을 모색하는 것도 중요해요.
- 쇼핑, 의료, 취미, 친교 등 가까운 사람들과 할 수 있는 건강한 삶을 추구하도록 하세요!

 

부부의 연령대별 보험 설계를 마치셨다면, 어떤 보험이 필요한지 살펴보세요!

 

2030에게 추천하는 보험

최근 2030 여성의 자궁내막증, 자궁근종, 갑상선암 등의 발병률이 증가함에 따라 건강을 고려하지 않을 수 없습니다. 암보험과 건강보험 상품을 추천 드립니다. 또한 가입 기간이 길수록 유리해지는 연금보험도 미리미리 챙겨보세요!

 

4050에게 추천하는 보험

4050에는 고혈압, 당뇨, 고지혈증과 함께 암 발병이 급격하게 늘어나는 시기입니다. 대장 내시경 검사는 5년 간격으로 받는 게 중요하며, 가족력이 있는 경우 정기적인 검사를 해주세요! 실비보장, 자녀 양육에 투자가 많이 필요한 시기이므로 ‘자녀 리스크’를 고려해야겠죠?

 

60대 이후에게 추천하는 보험

사실상 질병 의료실비보험 가입이 매우 어려워지는 시기인 만큼 가입이 가능한 상품을 찾는 게 중요해요. 특히 암, 중풍, 치매에 대한 적절한 경제적 해결책을 미리 마련하는 게 좋으며, 안정적으로 생활비가 지급되는 연금에 대한 준비도 필요합니다.

 

가족 해체가 늘어나고 있는 요즘, 부부 관계의 소중함을 깨닫고 화목한 가정을 일구는 데 서로의 배려와 노력이 더욱 더 필요한 때가 아닐까 생각해봅니다. 특별한 이벤트나 상대방의 배려를 기대하기보다 평소에 따뜻한 말 한마디를 건네며 부부의 의미를 되새겨 보는 시간이 되시길 바라요. REAL LIFE NEVER STOPS!





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언제까지 묵혀두지? 안 쓰는 향수 활용하는 팁

Real 라이프/Finance 2016.05.19 09:00

 

자산을 불리는 것도 중요하지만, 쓸모 없이 쌓아둔 물건을 정리하고 제대로 활용하는 것 역시 재테크의 기본 중의 하나라는 사실 잘 알고 계시죠?

 

먹지 않는 음식, 언제까지 끙끙 안고 살까?
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병이 예뻐서, 향이 좋아서 하나 둘 사 모았거나 선물 받았지만 지금은 쓰지 않는 향수. 어떻게 처리할 지 고민 많으셨다면 AIA생명이 드리는 쏠팁으로 가뿐하게 활용 해 보세요.

 

1. 시원하고 어두운 곳에 보관
향수는 열과 빛, 먼지에 약하므로 냉장고나 빛이 들지 않는 곳에 보관하세요.

2. 뚜껑을 꼭 닫고 옮겨 담지 말기
향수가 공기와 접촉하면 산화가 시작되므로 가급적 최대한 밀폐시켜 두는 것이 좋아요.

3. 가급적 흔들지 말 것

향수를 흔들면 제품 안에 공기방울이 생겨 향수를 오래 보관하는데 좋지 않아요.

 


향수는 잘 보관하면 2년에서 5년까지도 사용이 가능하지만 변질이 쉽기 때문에 색이나 향이 변하지 않았는지 잘 확인 해야 해요. 그리고 향이나 색이 변했다면 피부에 직접 닿게 사용하는 것은 좋지 않답니다. 오래된 향수 활용하는 쏠쏠한 팁을 확인하세요.

시중에 향기가 오래가는 섬유유연제가 많이 나오는데요, 향수를 이용하면 나만의 색다른 섬유유연제를 만들 수 있답니다. 빨래를 헹구는 물에 향수를 두어 번 뿌려주세요. 스팀 다리미 물통이나 분무기에 조금 넣어줘도 섬유에서 은은하게 퍼지는 향기를 느낄 수 있어요.

 

향기가 주는 기억은 생각보다 길어요. 첫만남에 사용되는 명함에 향수를 뿌리는 것은 좋은 인상을 줄 수 있는 방법이에요. 지갑 속 퀴퀴한 냄새도 잡아줄 수 있어 일석이조. 단, 너무 가까이서 뿌리면 얼룩이 남을 수 있고 잉크가 번질 수 있으니 시험 해 본 후에 활용하세요~

 

뿌리는 것이 생각보다 귀찮아서 향수를 잘 쓰지 않게 되었다면 디퓨저나 방향제로 활용해보세요. 향수와 에탄올(또는 디퓨저 베이스)를 3:7로 섞어 입구가 좁은 유리병에 담고 우드스틱을 꽂으면 디퓨저 완성! 유리컵이나 접시에 솜을 얹고 향수를 몇 방울 떨어뜨리면 방향제로도 쓸 수 있어요. 옷장, 신발장 등에 활용해 보세요.

 

아침마다 향수병을 챙겨 일일이 뿌릴 시간이 없다면 파우치에 쏙 들어가는 사이즈의 고체 향수를 만들어 틈틈이 발라주는 것을 추천합니다. 바셀린을 전자레인지에 10초 가량 돌린 뒤(또는 헤어드라이기로 살짝 녹여주세요) 향수를 부어 섞어주고 상온에서 굳히면 끝! 작은 공병에 담아서 손으로 조금씩 발라주면 된답니다.

 

대용량의 향수를 단시간에 소진시키고 싶다면 헤어, 바디제품으로 활용해 보세요. 샴푸 후 헹구는 물에 향수를 조금 넣어주거나 향이 없는 바디 미스트에 섞어 뿌려주면 된답니다. 목욕이나 반신욕을 할 때 물에 향수를 조금 섞으면 은은한 향을 느낄 수 있어요.

 

인테리어 소품을 한 단계 업그레이드 시켜주는 향수 사용법! 말린 꽃다발 위에 향수를 조금 뿌려주세요. 방향제나 포푸리 못지 않은 효과를 볼 수 있어요. 거즈에 향수를 묻혀 스탠드나 전구를 닦아주면 불을 켤 때마다 은은하게 퍼지는 향을 맡을 수 있을 거에요.

 


안 쓰는 향수에 이렇게 활용 방법이 많았다는 사실 알고 계셨나요? 이제 더 이상 병째로 장식장에만 세워두지 마세요. 여러분의 향기로운 내일을 위해 REAL LIFE NEVER STOPS!





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신혼부부 알뜰 재테크의 시작, 통장 상견례

Real 라이프/Finance 2016.05.13 09:00

결혼 후에도 끝나지 않은 상견례가 있다?!
신혼부부 사이에 통과 의례와 같다는, 이름하여 통장 상견례!!!
신혼여행, 집들이, 신혼집 인테리어 등등 큰 소비가 많은 시기인 신혼기의 재무 계획은 향후 경제생활에 크게 중요하기 때문에 목표를 세우는 게 중요합니다. 내 재무 상황을 고백(?)해야하는 부끄러운 상황이지만 용기있게 마주해 볼까요?

 

고정 수입, 상여금, 인센티브의 수입 공개, 보험료, 대출 상환, 저축성 소비 등 고정지출과 교통비, 통신비, 순수 용돈 등 변동지출은 얼마가 되는지 지출 공개, 빚이 있다면 얼마이고 빚을 진 목적은 무엇인지 부채 공개, 현금, 금융, 부동산 등 자산이 있다면 얼마이며 어떻게 취득하게 되었는지 등의 꼼꼼한 자산 공개로 통장 상견례가 시작됩니다.

 

각오는 했지만 통장 상견례의 후폭풍은 생각보다 거셀지도! 이제 통장을 공개했으니, 서로의 재무 계획을 정하는 게 필요하겠죠? 한 사람의 월급통장으로 소득과 지출을 하나로 합치는 게 좋아요. 아직 자녀가 없다면 지출 통제 시스템을 세우기에 안성맞춤. 향후 출산과 양육, 전셋집 이사 등을 고려하여 지출 관리를 세우는 것도 필요하죠!

 

① 선 저축, 후 지출
맞벌이 부부라면 급여일이 각각 다르겠죠? 누구의 소득을 저축으로 할지 정한 뒤, 저축 후 지출하는 습관을 가져보세요! 예를 들어, 아내가 매월 5일, 남편이 말일이라 가정했을 때, 남편의 소득이 300만원, 아내가 200만원의 소득이라면 아내의 급여는 빼지 않고 월급통장에 넣어두고, 남편의 월급을 아내의 급여 통장으로 이체하여 부부만의 가정 월급일을 정하는 거죠.

② 가계부 작성. 매월 말일, 가정의 수입과 지출 함께 관리
혼자서 재무관리를 하는 게 쉬운 일은 아니에요. 특히 혼자서 벌고 쓴 돈을 관리할 때보다 신경 써야 할 부분도 많고, 예상 밖의 지출도 있기 마련입니다. 스마트폰 App이나 통장 등을 통해 가계부를 작성하여 매월 가정의 수입과 지출을 함께 관리해보세요.

③ 장을 볼 때는 꼭 필요한 물건을 메모, 통신비와 같은 변동 지출 고려
신혼생활의 단꿈에 빠져 뜻하지 않은 외식, 집안 꾸미기를 통한 지출을 무시할 수 없어요. 함께 저녁식사를 할 수 있는 일정을 고려하여 장을 볼 때에 메모하는 습관을 가져보세요. 불필요한 지출과 변동 지출을 줄여나가는 것도 도움이 된답니다.

 

  제로금리 시대의 현명한 재테크? AIA생명 상품 추천  

 

▲ AIA무배당골든초이스연금보험 부자되는 빨간지갑의 비밀!

 

부부라 하더라도 ‘돈’이라는 주제는 민감한 사안이기 때문에 신뢰를 바탕으로 서로의 합의하에 진행하는 게 바람직합니다. 경제권 싸움이 아니라 대화를 통해 원만한 합의가 도출되어야 장래계획을 함께 세울 수 있죠.

 

내 가족, 내 사람이라고 생각하고 서로의 가치관을 적극적으로 말하고 공감할 수 있어야 합니다. 특히 결혼 초기에는 ‘돈’ 때문에 갈등을 겪기도 하는데 결혼 전까지 각자 관리해 오던 돈을 함께 벌고 함께 쓰게 되었으니 적응하는 데 시간이 걸릴 수 밖에 없답니다.

 

재무목표를 세울 때 특히, 가정의 재무 고민은 부부의 재무목표가 다른데 있는데요! 부동산 투자, 안정적인 금융상품 등 서로의 재무목표를 확실하게 이해하고 서로 조율하는 게 필요하겠죠?


결혼 전, 양가 상견례의 공식적인 첫 단계만큼이나 결혼 후, 부부만의 ‘통장 상견례’는 가족으로서 경제생활에 필요한 첫걸음이에요. 별 것 아니라 생각하지 말고 진지한 마음으로 각자의 소비습관과 가치관에 깊은 대화를 나눠 보세요! REAL LIFE NEVER STOPS!





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해외여행 가서 스마트하게 신용카드 사용하는 방법

Real 라이프/Finance 2016.04.29 08:30

 

편리해 활용도가 높은 반면 자칫 과소비를 불러일으킬 수 있는 신.용.카.드!!!
해외여행을 즐겁게 다녀와서 카드 고지서의 날벼락을 맞았다면? 해외에서 신용카드 사용이 늘어나는 만큼 해외여행 중 사용한 신용카드로 인한 고객 항의도 그만큼 늘어나는 추세에요. 오늘은 해외여행에서 신용카드 사용할 때 확인해야 할 사항을 알아보아요. 

 

 현금 보관의 불안함도 적고, 거스름돈도 필요 없기에 해외여행에서 신용카드 사용을 많이 하는데요. 결제하는 카드에 따라, 결제하는 화폐수단에 따라, 결제하는 시점에 따라 손해를 볼 수 있으니 주의해야 해요.

 

출국 전 반드시 카드회사에 전화해 해외 사용이 가능한 카드인지, 해외 사용 시 별도의 수수료가 부과되는지 등을 알아봐야 해요.
또한 현지통화를 기준으로 결제를 하는 것이 유리한데요. 환전 수수료가 신용카드 수수료보다 높다면 신용 카드 사용, 환전 수수료가 신용카드 수수료보다 낮다면 출국 전 환전한 현금을 사용하는 것이 이득이랍니다.

▲사진출처: 한국소비자원

해외에서 신용카드를 사용하면서 현지 통화가 아닌 원화로 대금을 결제(DCC 서비스)하는 경우 약 3∼8%의 결제 수수료 이외에 1∼2%의 추가 환전 수수료를 내야 하는 점도 알아둬야 합니다. 특히 해외 가맹점에서는 원화(KRW) 결제를 일부러 권유하는 사례도 있어 주의가 필요해요.

더불어 VISA, MASTERCARD는 1%, AMEX가 1.4%로 수수료가 적용되지만 한국발행 DINERS CLUB 카드는 1%의 수수료가 있으며, 발행국가 및 은행마다 수수료가 달라요. 즉, 현지 통화를 원화(KRW)로 변환한 후 달러로 다시 변환하고 이를 다시 원화(KRW)로 변환하여 청구되기 때문에 현지통화로결제하는 게 유리하답니다.

 

외국의 일부 가맹점 중에는 해외 관광객이 카드로 결제할 때 카드 정보를 따로 복사해두는 경우가 있다고 합니다. 결제 단말기에 남아 있는 카드 정보를 이용해 신용카드를 복제하는 거죠. 이런 사건을 막기 위해서 출국 전 ‘출입국 정보 활용 서비스’를 신청하시면 좋아요.

출입국 정보 활용 서비스란?
자신의 출입국 정보를 카드사에서 열람할 수 있도록 하는 서비스. 신용카드 해외 매출 승인 시, 회원의 출국 여부를 확인해 해외 부정사용을 예방할 수 있답니다. 이용료는 무료이고, 한 번 신청하면 지속적으로 서비스를 받을 수 있어요! 각 신용카드사 고객상담 센터나 홈페이지를 통해 신청 가능, 휴대폰 알림 서비스를 신청하면 해외에서 사용한 신용카드 결제 내역도 휴대폰으로 즉시 확인 가능하답니다.

 

호텔 보증금을 신용카드로 결제했다면 체크아웃 때 보증금이 반환됐는지 반드시 영수증으로 확인하거나 문서를 챙겨두어야 해요. 귀국 뒤 카드 결제일에 사용 내역을 봤더니 보증금이 그대로 결제 된 것으로 나올 수 있어요!
이러한 분쟁을 막기 위해서는 결제 취소 영수증을 확인해야 합니다. 영수증을 따로 발급받기 어려운 경우엔 담당자의 결제 취소 확인문서 등을 확보하세요.

 

   해외여행에서는 할부를 이용할 수 없는데 결제한 비용이 부담될 때는 해외 사용 할부 전환 프로그램으로 일시불로 결제한 비용을 할부로 전환할 수 있어요! 귀국 후 카드사에 변경 요청만 하면 된다고요. 이미 일시불로 결제를 했더라도 최대 24개월 내에 할부 기간을 선택해 이용대금을 지불할 수 있어요.

 

 

 

 

 

알면 쉽고, 편리하게 해외여행을 즐길 수 있는 신용카드 사용! 여행하는 순간뿐 아니라 카드 고지서를 받는 날에도 요금 폭탄을 맞지 않도록 미리미리 챙겨보아요! 자칫 신용카드로 인한 과소비를 할 수 있으므로, 환전한 돈과 함께 야무지게 여행하시는 거 아시죠? 아는 만큼 보이고, 챙기는 만큼 절약하도록 REAL LIFE NEVER STOPS!





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