[똑똑한 보험 이야기 9] 당신의 돈은 행복을 향하고 있나요?

Real AIA/Insurance 2017.08.29 14:00






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한 눈에 알아보는 ISA, 나에게 맞는 보험 상품추천

Real 라이프/Finance 2016.06.10 10:00

ISA, ISA 들어는 봤는데 정확하게 뭔지 모르겠고… 주변 사람들도 가입하고, 좋다고는 하는데 나도 가입해야 할지 망설여지신다고요? 여러분의 궁금증을 풀어드리겠습니다. 누구냐 넌! ISA, 과감하게 파헤쳐 볼까요?

 

 

ISA, 그것이 알고싶다!

NO. 연간 금융 소득이 2000만 원 이상인 금융소득종합과세 대상자는 가입할 수 없어요. 소득이 없는 학생, 주부, 은퇴자 또한 가입이 불가능하죠. 가입 시점 일을 기준으로 전년도에 근로소득이나 사업소득이 있어야 합니다. 근로자, 사업자, 농어민 등은 가입이 가능하며 연령 제한은 없습니다.

 

Yes. ISA는 의무가입기간 5년 이내에 중도해지를 하면 비과세 혜택을 받을 수 없어요.(단 청년 및 총 급여 5,000만원 이하 소득자는 3년) 비과세 혜택을 받기 위해서는 5년 동안은 돈을 인출할 수 없는 단점이 있죠. 5년간 수익 200만 원까지 비과세, 200만 원 초과분 9.9% 분리과세의 세제 혜택이 있는데요. 단기로 적금을 들거나 사용 목적이 있는 돈을 ISA에 묶어두면 손해를 볼 수 있음을 참고하세요!


 

NO. 앞서 말했듯 의무기간 5년인 경우만 혜택을 받을 수 있습니다. 중도해지 시 혜택 받은 세금 분은 지불해야 하죠. ISA에 가입하게 되면 수수료를 2번 내야 합니다. 펀드에 투자하면 펀드 관련 수수료가 발생했고, 계좌에서는 별도로 수수료를 떼어가죠. ISA의 비과세 부분만 강조될 뿐 수수료에 대한 설명은 없는 거죠. 물론 비과세 부분이 이득이 될 수 있습니다. 단, 5년 혹은 3년 동안 인출하지 않고 운용한다는 전제가 필요하죠. 비과세 혜택을 보려다가 오히려 원금 손실이 발생할 수 있다고요!


 

Yes. 중도 해지를 할 수 있어요. 단, 비과세 혜택을 받을 수 없어요! 단, 가입자가 사망하거나 해외이주, 퇴직, 폐업, 3개월 이상 입원 등의 불가피한 중도해지 사유가 발생했을 때는 예외적으로 비과세 혜택을 줍니다. 유행처럼 번지고 있는 ISA! 3개월 가량 여유를 가지고 수익률의 차이를 확인 한 후 개설해야겠죠?


 

NO. 기존에 가입한 적금이나 펀드는 해지한 뒤 새로 가입해야 합니다. 더불어 재형 저축과 비과세 상품은 중복 혜택을 받을 수 없는데요. ISA는 재형 저축과 소득공제 장기펀드(소장 펀드)등 비과세 금융상품과 납입한도를 통합 관리합니다.


 

 


자신의 재무 상황을 고려하지 않고 ISA에 현혹되어 무턱대고 가입했다가는 오히려 손해를 볼 수 있다는 사실! ISA 말고 다른 상품을 필요하다면 여기를 주목하세요. ISA 말고 AIA 보험 상품을 추천해 드립니다.


 

 

 

ISA가 만능통장이라고 말하지만 ISA의 장점인 비과세만을 노리다고, 자신의 재무 상태를 고려하지 않는다면 오히려 손해를 볼 수 있다는 점 잊지 마세요~ ISA 계좌 개설은 신중하게 선택하시고, 자신이 원하는 저축 투자를 고려하여 보험 상담도 받아보세요! REAL LIFE NEVER STOPS!





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