[똑똑한 보험 이야기 10] 당신의 몸값은 얼마입니까?

Real AIA/Insurance 2017.09.27 18:19






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[똑똑한 보험 이야기 8] 사망보험금 분쟁을 막는 방법!

Real AIA/Insurance 2017.08.21 14:10





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우리가 100세 노인이 될 수 없는 이유

Real 라이프 2017.08.01 17:00

더위를 피해 차에서 에어컨을 틀고 자던 30대 남성이 목숨을 잃은 일이 있었습니다. 잠깐이면 괜찮겠지 생각하고 눈을 붙였다가 결국 질식사한 것인데요, 이렇게 30세 남성이 불의의 사고로 경제활동기(65세) 이전에 사망할 확률은 13.4%나 된다고 합니다.(통계청 2015) 한편으론 건강을 잘 관리해도 경제적인 어려움을 만나 삶이 피폐해지고 고통을 받는 일도 비일비재 하죠. 명색이 100세 시대라고 부를 정도로 인간의 수명이 길어졌지만 100세까지 건강하고 안정되게 사는 것은 아무나 가능한 일이 아닌가 봅니다. 100세까지 건강하게 살고 싶지만 우리 뜻대로 되지 않는 이유를 통계로 살펴보겠습니다.


100세까지 건강이 문제야!  

한국인의 평균 수명은 82.4세.(2014년 기준) 하지만 앞서 이야기한 대로 30세에서 65세 이전까지 사망할 확률이 15% 가까이 되죠. 교통사고나 안전사고, 또는 자연재해 때문일 수도 있고 큰 병에 걸릴 수도 있어요. 

그렇다면 가장 많은 사람들을 죽음으로 몰고 가는 질병 사망률 1위는 무엇일까요? 발병 위치부터 원인, 증상까지 전부 다른 암 사망율이 28.3%를 차지합니다. 그리고 뇌혈관질환 9.6%, 심장질환이 9.5%로 뒤를 잇죠. 결혼과 출산, 육아, 주택구입, 자녀대학교육까지 대부분의 경제활동이 일어나는 시기에 눈앞의 생활에만 신경 쓰다가 갑자기 사망하게 될 경우, 고액의 치료비와 소득 단절에서 오는 부담으로 온 가족이 물리적, 정신적 고통을 겪게 됩니다. 


100세까지 돈이 문제야!  

노후에 건강만큼이나 큰 문제가 되는 것이 경제적인 부분이라고 할 수 있어요. 한국인의 건강수명은 평균수명보다 훨씬 적은 66세인데요, 이는 질병이나 부상으로 인해 활동하지 못하게 되는 시간이 무려 16년이나 된다는 이야기입니다. 여기서 건강수명이 끝나는 66세는 은퇴가 시작되는 65세와도 겹치는데, 은퇴로 인해 새로운 소득이 없는 상태에서 치료비와 간병비로 남아있던 노후자금을 조기 소진하게 되고 가계 경제에 구멍이 뚫리는 거죠. 

경제적 어려움을 가져오는 질병 치료비는 어느 정도일까요? 가장 많은 사람이 걸리는 4대암의 평균 치료비는 4,019만원이고, 뇌혈관질환은 4,484만원, 심혈관질환은 3,062만원이 들어갑니다. 가입한 보험으로 치료비를 지원받지 못하면 노후 생활에 큰 타격을 입죠. 

혹시 모를 상황에 대비해서 사망보험을 든든하게 들어 두면 좋지만 국민 1인당 사망보험금 평균 가입액은 4,075만원으로 너무 부족한 수준이에요. 결국 현재 수준의 사망보험금 가지고는 병을 치료하기에도 부족하며 남은 가족들을 위한 대비가 전혀 되지 않습니다.    


넉넉하고 건강하게 100세를 사는 법 

100세 시대를 위협하는 다양한 요인들에 대비하기 위해서는 어떤 장치가 필요할까요? 무엇보다 병에 걸리고 다쳐서 아플 때를 대비해 마음 놓고 치료를 받을 수 있어야 해요. 평균수명이 길어진 만큼 경제활동이 활발한 65세까지는 보험의 사망보장을 더 확대하고, 치료를 보장받을 수 있는 보장 기간도 100세까지 길어져야 하죠. 

하지만 미래의 보장을 위해서 현재의 보험료로 더 많은 돈을 내게 되면 오히려 전체적인 부담만 높아질 수 있으므로 보험료는 가능한 절약하는 것이 좋습니다. 하지만 혜택까지 줄어들면 안 되죠. 건강할 때는 다양한 헬스케어 서비스 제공을 통해 미리 건강을 관리하고, 아플 때는 치료에서 쾌유까지 체계적인 서비스를 받을 수 있어야 해요. 

만약의 경우에 남은 가족들에게 재정적인 도움을 줄 수 있는지 따져보는 것도 100세 시대 보험에 필수 요건입니다. 


"당신이 생각하는 아름다운 노후의 청사진이 있다면,

그 꿈을 이루기 위한 준비와 노력이 반드시 필요합니다."






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건강수명을 높여주는 (무)100세시대 알짜건강보험

Real AIA/Insurance 2017.07.28 16:53






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똑똑하게 준비하는 대출금 상환 솔루션

Real 라이프/Finance 2016.07.14 11:43


요즘 대출 하나쯤 없는 분이 없죠? 은행 대출도 잘 사용하면 득이라고 하지만 점점 과도해 지는 대출금때문에 숨통이 막히는 것도 사실. 당장 실직이라도 하면 빚을 갚을 길이 막막 한데요. 오늘은 AIA생명이 똑똑하게 대출금을 상환하는 솔루션을 준비해 보았어요.
 
 

 

열심히 공부를 했을 뿐인데, 졸업과 동시에 어깨에 얹히게 되는 학자금 대출! 한국장학재단이 발표한 자료에 따르면 2014년 5월 기준 든든학자금 대출자는 924,500 명으로 근로소득자 10명 중 7명이 학자금 대출을 받은 셈이에요. 이 중 연봉을 1,856만 원(2013년 4인가구 연간 최저생계비) 이상 받는 사람은 88,500명밖에 되지 않는데요. 취업을 해도 학자금 대출을 갚을 정도의 소득을 올리지 못하는 사람이 많다는 것이죠.

 

한국은행이 올해 6월 발표한 자료에 따르면 가계부채가 소득의 146%로 사상최고치를 수립했다고 해요. 100만원을 번다면 그 중 37만원을 빚 갚는데 사용하고 있는 셈이죠. 거기에 끝을 모르고 치솟는 전세 보증금 탓에 빚을 내서라도 집을 사려는 30-40대가 늘어나고 있어 주택담보대출도 눈에 띄게 증가하는 추세랍니다.
문제는 앞으로 금리가 올라 이자 부담이 늘어나거나 집값이 떨어지게 되면 대출을 받은 사람들의 부담이 눈덩이처럼 불어날 수 있다는 것이죠.

매달 정해진 금액을 갚아나가고 있다고 해서 대출금을 소홀히 여겨서는 안된다는 사실! 금리 변동과 같은 외부 문제나 갑작스러운 신변의 변화, 건강악화 등 개인적 이슈에 대한 준비가 필요해요. 소득에 따른 대출액을 잘 따져보고 관리해야 장기적인 관점에서 대출이 가진 부작용을 막을 수 있습니다. 
 

 

갑자기 일자리를 잃게 되거나 질병, 사망 등으로 신변에 문제가 생긴다면 남은 대출금은 어떻게 할까 고민 해 보신 적 있으시죠. 종신보험으로 대출금 상환에 대한 고민을 날려보세요.


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대출 상환 도중 사망할 경우 종신보험을 통해 지급되는 사망보험금으로 대출 잔액을 상환할 수 있어요. (만약 가계대출이 없다면 자녀 상속세를 대신해 사망 보험금을 이용할 수도 있다는 사실!)

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또 한가지! 해지 환급금이 대출잔액보다 커지는 경우 해당 보험을 해지하고 환급금을 통해 대출을 상환 할 수 있어요. AIA생명에서 출시한 (무)유앤아이 평생설계보험을 예로 들어 살펴볼게요.

 

대출금액 1억원을 연 2.85% 이율로 30년간 원리금균등상환 하는 경우를 가정하고, 40세 남성이 주계약 1억원의 (무)유앤아이 평생설계보험에 가입한다면 19년 후 남은 대출 잔액보다 해지 환급금이 커지게 된답니다. 때문에 대출을 상환할 수 없는 상황이 온다고 하더라도 사망보험금 / 해지환급금을 통해 안전한 상환이 가능한 것이죠.

 

가족을 위한 보장에, 나를 위한 준비까지!
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30년 동안 매달 대출금을 상환해야 한다는 상황 자체만으로도 답답한데 가족의 생계도 걱정해야 하고, 거기다 노후까지 생각하자니 막막하기만 했다면 늦지 않게 준비해보세요. 어떤 상황에서도 내일을 향한 여러분의 희망이 멈추지 않기를 기원하며, REAL LIFE NEVER STOPS!

 

 

무배당 유앤아이 평생설계보험 가입 시 유의사항

        보험계약자가 기존에 체결했던 보험계약을 해지하고 다른 보험계약을 체결하면 보험인수가 거절되거나 보험료가 인상되거나 보장내용이 달라질 수 있습니다.

        이 보험계약은 예금자보호법에 따라 예금보험공사가 보호하되, 보호 한도는 본 보험회사에 있는 보험계약자의 모든 예금보호대상 금융상품의 해지환급금(또는 만기시보험금이나 사고보험금)에 기타지급금을 합하여 1인당 “최고 5천만원이며, 5천만원을 초과하는 나머지 금액은 보호하지 않습니다.

        고의적 사고 및 2년 이내 자살 시 사망보험금을 지급하지 않습니다.

        보험계약 체결 전에 상품설명서 및 약관을 확인하시기 바랍니다.





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경제활동기 & 은퇴생활기 둘 다 잡아라! (무)유앤아이 평생설계보험이 정답

Real AIA/Insurance 2016.07.05 11:00

경제활동기와 은퇴생활기 모두 보장받을 수 있는 방법은 없을까?
돈을 버는 경제활동기에는 사망 보장으로, 은퇴 생활기에는 연금으로! 어느 순간에나 편리하게 보장 받을 수 있는 (무)유앤아이평생설계보험으로 준비하세요!
AIA생명이 야심 차게 준비한 (무)유앤아이평생설계보험 지금부터 살펴볼까요?

 

 

은퇴 전 왕성한 경제 활동기간에는 만일의 경우를 대비해 현재의 소득을 보장할 수 있는 위험관리가 필요하죠. 30대부터 본격적인 경제활동을 한다고 가정하였을 때 결혼/출산, 내 집 마련, 자녀교육, 노후 자금까지 재무목표와 라이프 사이클에 맞는 자산관리를 시작해야 해요.

 

은퇴 생활기는 은퇴 후의 안정적인 은퇴생활과 사랑하는 가족을 위한 상속 등의 준비가 필요한 시기입니다. ‘서울시민의 노후생활 희망 활동’에 관한 조사에 의하면 많은 사람들이 노후 희망 활동으로 원하는 것이 취미/교양 활동(83.4%)이라고 하는데요. 경제활동기에 누리지 못 했던 취미나 교양 활동을 하며 여유로운 은퇴 생활기를 맞이하기 위해서는 미리 대비가 필요하다는 점을 꼭 명심하세요.

 

경제 활동기, 은퇴 생활기 중 어느 한 쪽도 포기할 수는 없는데요, 라이프 사이클에 따른 위험관리는 어떤 것이 있을까요?

 

경제활동기에는 조기사망이 가장 큰 위험요소라 할 수 있습니다. 30세 남성의 65세 이전 사망률은 13.4%로, 뇌혈관 질환, 심장질환, 암, 교통사고로 인한 사망률이 높습니다. 하지만 이 시기는 활발한 경제 활동의 시기인 만큼 최소한의 안전장치가 필요해요.
남겨진 가족의 짐을 덜어주기 위한 자금으로 1억 3,267만 원, 가족의 생활을 유지하는 자금으로 8,158만 원, 아이의 꿈을 지켜주는 자금으로 5,898만 원이 필요하다는 조사결과가 보여주듯이, 갑작스러운 경제 활동의 부재로 인해 막막한 상황을 미리 준비해야겠죠.

 

은퇴 생활기에는 장기 생존을 고려해야 합니다. 평균수명의 증가로 은퇴 이후 노후 기간이 길어짐에 따라 장기 생존에 대한 대비가 필요해 진 것이죠. 과거 은퇴 후 10년 정도의 노후기간이 있었다면 현재는 22년으로 노후 생활이 매우 길어졌으며, 여성 홀로 은퇴기간도 9년으로 연장된 상황입니다. 때문에 예금 및 펀드와 종신연금을 가입하였더라도 잔고는 서서히 줄어들며, 언젠가 소득이 중단되기 마련입니다. 일생 동안 수령이 가능한 연금 대안이 필요한 것이죠.

 

 

 

 

경제활동기와 은퇴 생활기를 보장하는 (무)유앤아이 평생설계보험의 요모조모를 확인 해 보세요. 

1) 가족을 위한 보장 플랜
- 종신보험
어떠한 경우에도 가장의 책임을 다할 수 있도록 사망 위험을 종신토록 보장됩니다.
(사망보험금 지급 시 ‘고의적 사고 및 2년 이내 자살’의 경우 보험금 지급이 제한될 수 있습니다)

2) 나를 위한 미래 플랜
-정기 추가납입
기본보험료 총액의 200% 내에서 매월 정기납입이 가능합니다.
(매년 추가납입보험료의 한도는 시중금리 등 금융환경에 따라 상기 추가납입보험료의 한도 이내에서 변동 가능합니다.)

-장기납입보너스 5%
의무납입기간 5년(60회 납입) 이후에 기본보험료를 납입하는 경우, 기본 보험료 적립금에 기본 보험료의 5%를 더하여 적립됩니다.

3) 부부를 위한 노후 플랜
-사망보험금 자동 감액 연금 선지급 옵션(옵션 신청 시)
사망보험금의 일부(보험가입금액의 최대 90%)를 사용하여 연금으로 선지급하는 제도로서, 매년 사망보험금을 줄이고 감액분에 해당하는 해지환급금을 연금으로 선지급합니다.
연금 선지급금 산출시 기준이 되는 해지환급금은 공시이율을 적용한 금액과 적용적립금 산출이율(연 복리3.0%)을 적용한 금액 중 큰 금액으로 합니다.

- 연금전환 특칙(전환 신청 시)
회사가 정한 방법에 따라 연금전환이 가능하며, 종신연금형으로 연금전환 신청 시 가입시점 경험생명표를 적용한 연금액과 전환시점 경험생명표를 적용한 연금액 중 큰 금액을 지급합니다.
다양한 연급 지급 형태(종신연금, 확정연금형, 상속연금형)를 자유롭게 선택할 수 있습니다.


경제활동기에도 은퇴생활기에도 보장받을 수 있는 보험이 필요하다면, 라이프 사이클을 고려해 위험관리가 필요할 때마다 지켜주는 무배당 유앤아이 평생설계 보험 어떠세요? REAL LIFE NEVER STOPS!

 

 

무배당 유앤아이 평생설계보험 가입 시 유의사항

        보험계약자가 기존에 체결했던 보험계약을 해지하고 다른 보험계약을 체결하면 보험인수가 거절되거나 보험료가 인상되거나 보장내용이 달라질 수 있습니다.

        이 보험계약은 예금자보호법에 따라 예금보험공사가 보호하되, 보호 한도는 본 보험회사에 있는 보험계약자의 모든 예금보호대상 금융상품의 해지환급금(또는 만기시보험금이나 사고보험금)에 기타지급금을 합하여 1인당 “최고 5천만원”이며, 5천만원을 초과하는 나머지 금액은 보호하지 않습니다.

        고의적 사고 및 2년 이내 자살 시 사망보험금을 지급하지 않습니다.

        보험계약 체결 전에 상품설명서 및 약관을 확인하시기 바랍니다.





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