[똑똑한 보험 이야기 4] 콜럼버스에게 배우는 재무설계의 이유

Real AIA/Insurance 2017.07.24 15:19






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AIA생명의 재무설계사 '마스터플래너' 직무 인터뷰

Real AIA/People 2017.07.14 17:00

개인의 건강과 재무 환경에 대한 불안감이 커지면서 AIA생명의 마스터플래너를 찾는 분들이 많아지고 있어요. 마스터플래너는 AIA생명의 재무설계사를 부르는 이름인데요, 보험 상품과 재무 설계에 대해 체계적인 교육을 통해 지식을 쌓은 사람들로서 고객에게 필요한 상품을 소개하고 재무설계를 도와드리는 역할을 하고 있어요. 뿐만 아니라 앞으로는 고객들의 건강을 위한 ‘헬스케어 컨설팅’을 통해 진정한 웰니스 서비스를 제공하게 될 예정입니다. 마스터플래너가 어떤 일을 하고 있는지 이지영 마스터플래너 인터뷰를 통해 자세히 들어볼게요.  


“마스터플래너 직무를 한 단어로 표현하면?”

‘재무치유사’라고 할 수 있을 것 같아요. 사람들은 질병이나 사망, 노후를 생각하면 불안해하기 마련이죠. 마스터플래너가 그런 불안한 마음을 의학적으로 치료해 드릴 수는 없지만, 대신 미리 대비해 마음의 안정을 찾을 수 있도록 재무적인 치유를 도와드릴 수 있죠. 고객의 건강이나 재무 상태를 함께 확인하고 불안한 상황에 미리 대비하도록 도와주는 것이 바로 마스터플래너의 역할이라고 생각해요.


“마스터플래너의 하루 스케줄은?”

우선 아침마다 그날 이슈가 되는 기사들을 편집해서 고객들에게 보내고 그것에 관해 이야기를 나누면서 소통해요. 때론 주식시장에 관한 이슈일 때도 있고, 요즘 같은 경우엔 장마나 태풍 이야기도 하죠. 이렇게 자주 소통하다 보면 고객의 관심사와 필요한 부분을 자연스레 알게 되고, 이를 기반으로 고객을 위한 맞춤상담과 설계를 제공해드려요. 매일 연락을 드리다 보니 제 연락이 조금 늦어지면 무슨 일이 있는 건 아닌지 걱정하면서 먼저 연락을 주시는 분들도 계신답니다. 


“마스터플래너에게 요구되는 자질이 있다면?”

다른 보험회사의 상품에 가입하셨는데 저를 만나자마자 대뜸 화내셨던 분이 생각나요. 설계사가 처음에는 다 해줄 것처럼 하더니 금방 그만뒀다면서 저에게 화풀이하셨죠. 그분 말씀을 되새겨보면 마스터플래너에게 가장 필요한 자질은 진심과 열정, 책임감일 것 같아요. 

우선 고객의 재무상황뿐만 아니라 삶의 전반에 대해 귀담아 듣고 진심으로 대화를 나눠야만 맞춤형 재무설계가 가능하고, 재무설계를 잘하는 것보다 더욱 중요한 건 지속적인 관리이기 때문에 지치지 않는 열정과 저를 믿고 가입한 고객을 끝까지 책임지는 자세가 반드시 수반되어야 합니다. 

그래서 항상 진심을 다하고, 열정과 책임감을 가진 사람만이 마스터플래너로서 믿음을 주고 성공할 수 있다고 생각합니다. 


“직접 겪어보고 나서야 알게 된 직무상의 어려운 점은?”

마스터플래너들이 이렇게 끊임없이 배우고 공부하는 직업인 줄은 몰랐어요. 아무것도 모를 때는 쉽지만 알면 알수록 점점 더 어려워지고 디테일 해지는 게 바로 재무설계더라고요. 

빠르게 변하는 시대의 흐름을 가장 빨리 읽고 예측하는 것부터, 고객마다 상황도 필요성도 모두 다른 만큼, 각 상품의 특징을 비롯해 세부 보장내역까지 누구보다 잘 알고 있어야 하죠. 그래야만 고객에게 유익한 정보를 이해하기 쉽게 전달하고, 부족한 부분을 채워드릴 수 있어요.  

특히 이제는 재무설계로 그치지 않고, 건강 컨설팅도 제공하게 될 예정이라 점점 업무 영역이 넓어지고 있어 다방면으로 전문지식을 쌓아나가는 것도 중요하죠. 

일을 할 때 가장 어려운 것은 시간 관리에요. 누구보다 시간을 효율적으로 사용해야 하는데 아무리 스케줄링을 열심히 해도 항상 고객을 만나 열정적으로 이야기 나누다 보면 시간 가는 줄 모르거든요.


“고객을 대하는 자세나 사명감은?”

마스터플래너는 한 사람과 가족들의 삶에 있어서 오늘이 아닌 내일을 예측하고, 현재가 아닌 미래를 준비하도록 돕는 막중한 임무를 지녔어요. 그래서 자세한 대화를 통해 사소한 부분까지 잘 알고 있어야 하죠. 식습관이나 생활패턴, 몸 상태 등 작은 것 하나하나가 안정적이고 행복한 미래를 설계하는데 큰 도움이 된답니다. 더불어 마스터플래너가 설계와 관리를 어떻게 하느냐에 따라 고객을 비롯한 한 가정의 미래가 달라질 수도 있는 만큼 막중한 책임감과 함께 더 큰 보람과 성취감을 느낄 수 있어요. 


“일을 하면서 기억에 남는 일화가 있나요?”

국제결혼을 한 필리핀 여성 고객이 예전에 가입하신 보험에 대한 분석을 해드린 적이 있는데, 소통이 원활하지 못했던 탓인지 그분이 원했던 암보험이 아니라 다른 보험으로 설계가 잘못되어 있었어요. 남편분도 사실을 깨닫고 다시 암보험에 가입하려고 했지만 진료 기록에 문제가 발생한 거죠. 병원에서 다시 진료를 받아야 하는데 남편은 생계를 위해 너무 바빴고, 필리핀인 아내는 혼자 병원에서 한국말로 의사소통 할 수 없는 상태였어요. 그래서 제가 아내분과 함께 3주 넘게 병원에 다니면서 보호자 역할을 해드린 적이 있습니다. 

물론 당시에는 바쁘고 힘들었지만 저에겐 마스터플래너로서 소중한 경험이었고 사명감과 책임감을 가지게 되었어요. 훗날 이와 비슷한 상황에 놓인 고객을 마주했을 때 주저하지 않고 정말 필요한 도움을 드릴 수 있을 거예요! 


“대부분의 사람들은 매일 반복되는 삶과 치열한 경쟁 속에 지치곤 합니다.

하지만 마스터플래너는 많은 분들을 만나고 

소통하는 과정에서 매일이 새로운 직업이죠.

고객은 물론 동료들과도 경쟁 대신 상호보완적 관계를 만들어 나갈 수 있어요.

사람을 향한 진심과 뜨거운 열정, 무거운 책임감이 있다면 

꼭 도전해 보시길 바랍니다!”





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  1. 2018.08.30 18:44  댓글주소  수정/삭제  댓글쓰기

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통합연금포털로 스마트해진 연금 확인법

Real 라이프/Finance 2017.04.25 17:00

미래에 받을 연금액을 미리 알아보는 것만으로도 노후를 계획하는 데 큰 도움이 되겠죠? 하지만 국민연금과 퇴직연금, 개인 연금보험까지, 가입하고 조회해봐야 할 사이트는 한두 군데가 아닌데요, 역시 귀차니즘은 새로운 발명의 근원이 되는 법, 이런 연금 확인의 불편함을 덜기 위해 다양한 연금가입 정보를 모아서 제공하는 사이트가 만들어졌습니다.     


금융감독원에 믿고 맡기는 ‘통합연금포털’ 

지난해 개설된 통합연금포털금융감독원에서 운영하는 사이트입니다. 공인인증서를 이용해서 간단히 회원 가입만 하면 나의 연금 정보들을 한꺼번에 보여주는 서비스를 제공하죠. 사이트에서 처음으로 연금 정보를 조회하면 16개 은행과 31개 증권사, 25개 생명보험과 손해보험 등 대부분의 금융사와 국민연금공단의 정보를 통합해서 조회하기 때문에 3~5일 정도의 시간이 소요되는데요, 하지만 이후에는 매월 말 연금정보가 자동으로 업데이트되므로 변동된 정보를 편리하게 조회할 수 있습니다. 


미리 보는 나의 예시연금액은 얼마?

국민연금과 퇴직연금, 개인연금과 주택연금까지 통합연금포털에서는 모든 연금정보를 조회할 수 있어요. 포털 하단에 있는 ‘내 연금조회’ 메뉴를 누르면 모든 연금 계약 정보를 종류별로 정리해서 나열해 주는데요, 대신 미회신 금융기관으로 인해 정보 누락이 발생할 수도 있으므로 꼭 버튼을 눌러서 확인하는 것이 좋고요, 공무원연금 등의 공적연금이나 기타연금이 있을 땐 추가연금 버튼을 눌러서 직접 입력해야 하는 불편함이 있지만 곧 개선될 예정이라고 합니다. 

이렇게 통합연금포털에서 연금을 조회한 후, 상단에 있는 예시연금액을 클릭하면 더욱 구체적인 연령별 연금액과 연금 개시 시점 등을 조회할 수 있어요. 이때 주의할 점은 말 그대로 예시연금액은 실제 연금액과 차이가 날 수 있다는 건데요, 개인적으로 가입한 변액연금보험만 하더라도 미래 수익률에 따라 수령 금액이 달라지기 때문에 정확한 금액을 산정하기가 어렵죠. 또한, 예시연금액 정보가 세금 납부 전 금액으로 제시된다는 점도 알아둬야 해요. 사람에 따라 연금을 받을 때 내게 되는 세금과 세율이 다르므로 더욱 자세히 알고 싶다면 연금을 담당하는 국세청이나 금융회사에 문의하는 것이 좋습니다.


노후 재무설계에 유용한 서비스 

통합연금포털에서는 연금 조회뿐만 아니라 재무설계와 관련된 다양한 서비스를 이용할 수 있어요. 각종 금융사에서 판매하고 있는 개인연금과 퇴직연금 상품들을 모아서 수익률과 수수료 등을 비교 공시해주고, 연금과 관계된 유용한 정보도 안내해주는 역할을 하죠. 그뿐만 아니라 원하는 저축액과 기간, 금융권역 등을 지정하면 나에게 맞는 정기예금 상품을 추천해주고, 펀드도 주식형과 채권형 등으로 구분해서 보여줘요. 가장 좋은 점은 무료 재무설계인데요, 내 연금을 기준으로 부동산과 금융자산까지 합산해서 설계를 진행하고 노후에 필요한 자금과 준비자금을 알려줘요. 현재 가계의 재무상태를 정밀하게 진단해서 좀 더 체계적인 노후 재무설계를 할 수 있죠.  


연금 정보 조회는 노후 설계의 시작입니다. 통합연금포털을 통해서 나의 연금액을 미리 알아봤다면 이제 노후 준비의 부족한 부분을 채워줄 수 있는 합리적인 개인 연금보험 상품에 관심을 가져볼까요?






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셀프 노후 준비 체크포인트

Real 라이프/Finance 2017.04.11 17:43

높은 물가와 경기 침체 등으로 전반적인 가계 살림이 어려워진 상태에서 준비된 노후를 맞이하는 사람이 몇이나 될까요? 거의 대다수 사람들은 아무런 대책 없이 노후를 맞이하거나 부족한 준비 상태에 걱정부터 하게 될 거에요. 누구나 불확실한 미래에 대비하고 싶지만 여유가 없다는 핑계로 자꾸 미루게 되고, 어디서부터 준비해야 할지 전혀 감이 안 오는 게 사실이죠. 그렇다면 지금부터 자신의 노후 준비 상태를 현실적으로 점검해보면서 부족하거나 보완할 수 있는 부분들을 찾아보면 어떨까요?


ㅣ예상 지출 파악하기 

출산, 입학, 취업 등의 시기가 평균적으로 늦어지면서 많은 부모가 은퇴 후에 자녀의 대학 등록금을 갚거나 결혼과 같은 집안의 대소사를 치르게 됩니다. 하지만 이런 비용은 자신의 노후 자금과는 별개로 추가되는 부분이죠. 이렇듯 예상치 못한 지출로 인해 경제적인 어려움에 빠지는 것을 막기 위해서 노후에 필요한 자금 내역을 미리 파악해두면 좋은데요, 배우자와 함께 혹은 혼자 노후를 보내는데 매달 어느 정도의 생활비가 들지 예측해보고, 자녀의 결혼자금 지원처럼 지출이 예상되는 부분도 체크해보세요. 


ㅣ미래 경제력 따져보기 

노후를 보내는데 드는 생활비와 지출 항목들을 따져봤다면 이제 본격적으로 자신이 충분한 자금을 보유하거나 충당할 능력이 있는지 알아봐야겠죠? 아래 항목들을 체크하면서 노후에 쓸 수 있는 자산과 예상 수입의 정도를 파악해 보세요.  

1. 보유한 자산은 얼마인가?

먼저 자신이 현재 보유하고 있는 자산의 규모를 알아야 해요. 지금까지 저축해 둔 예금과 자기 소유의 집, 부동산, 자동차, 귀중품 등의 재산과 더불어 주식이나 펀드, 채권 등 현금으로 교환이 가능한 자산들을 대략적으로 계산해보세요. 

2. 국민연금 가입자인가?

노후에 가장 기본적인 수입원으로 국민연금을 생각하게 되는데요, 국민연금은 경제활동을 하는 국민이 일정 기간 가입해서 연금을 내면 만 65세부터 혜택을 받게 되는 구조에요. 평균적으로 최종 보수의 40% 정도를 받게 되며, 노령이나 건강 이상 등의 문제로 소득이 없어졌을 때 기초 생활 안정자금을 지원받는 수단이 되죠. 이런 국민연금은 자신이 연금을 낸 기간과 수령 시기 등에 따라서 최종 금액에 차이가 발생하기 때문에 상황에 맞춰서 잘 따져보는 것이 유리한데요, 정부가 재정과 지급 여력 등의 이유로 국민연금의 지급 시기를 계속 연장해온 만큼 앞으로 더 늦춰질 수 있다는 점도 반드시 노후 준비에 참고하시기 바랍니다.  

3. 퇴직연금 신청했나?

요즘에는 회사에서 퇴직금을 바로 지급하지 않고, 금융회사에 운영을 맡겨서 일시금이나 연금 형태로 지급하는 퇴직연금제도가 발달해 있어요. 보통은 일시금보다 연금으로 받았을 때 세금부담이 크게 줄어든다는 장점이 있죠. 하지만 퇴직연금을 운용하는 금융회사에 따라서 연금의 지급 기간이나 수수료 등에 차이가 나기 때문에 아직 퇴직연금을 받지 않았다면 상세하게 비교해보고 수령 방법을 선택하는 것이 좋아요. 

4. 개인연금 가입했나?   

자금 활용에 조금이라도 여유가 있다면 개인연금 상품에 가입함으로써 노후 생활에 안정을 추구하기도 합니다. 앞서 이야기한 국민연금이나 개인연금만으로는 기본적인 생활만 가능할 뿐, 여유를 찾기엔 부족하기 때문이죠. 그래서 자신이 낸 만큼 돌려받을 수 있는 개인연금이 노후 대비 방법으로 주목받고 있는데요, 무엇보다 정부의 지원으로 소득공제와 비과세 혜택을 받을 수 있다는 점이 개인연금의 가장 큰 장점이에요. 개인연금은 연금저축과 연금펀드부터 시작해서 외환상품에 투자하는 저축보험 등 매우 다양한 종류의 상품이 있으므로 가입하기 전에 여러 가지 상품의 장단점을 잘 따져보고 자신에게 맞는 것을 꾸준히 유지해야 합니다. 

5. 주택연금 신청할까?

노후 대책이 따로 없거나 부족하다고 느끼는 사람이 만약 집을 소유하고 있다면 주택연금을 이용해 볼 수 있어요. 역모기지론으로 불리는 주택연금은 다른 연금들과 달리 주택 소유자나 그 배우자의 나이가 만 60세가 넘어야 신청할 수 있는데요, 한국주택금융공사(HF공사)에서 주택에 대한 심사와 보증을 받고, 금융기관에 이를 담보로 제공해서 대출 약정을 맺는 거예요. 주택연금은 매년 집값이 3.3% 상승하는 것을 전제로 계산되며, 연금 지급을 국가가 보증하기 때문에 위험 부담도 없고, 소유자와 배우자가 사망할 때까지 연금을 받으며, 후에 주택을 처분하고 차액이 생기면 상속자에게 돌려준답니다. 자가 주택을 보유한 사람들에게는 매우 훌륭한 노후 대비 수단이겠죠?

6. 새로운 일자리에 도전해볼까?

생산연령이 지나서 퇴직한 사람이 다시 일자리를 구하기란 쉽지 않아요. 예전과 같은 일을 하는 것은 사회적으로나 개인적으로 많은 제약과 어려움이 따르죠. 대신 소일거리 정도의 새로운 일자리를 찾는 것이 노후 수입을 얻는 방법이 될 수 있어요. 아직 충분한 생산활동이 가능한 상태라면 정부에서 제공하는 공공근로사업에 참여하거나 편의점 등의 아르바이트를 구하는 것도 새로운 도전이자 기회가 될 거에요. 


ㅣ노후 계획하고 대안 세우기 

앞으로의 노후 생활에 필요한 최저 생활비와 자신이 보유한 자산 및 미래 수입 규모를 어느 정도 파악하셨나요? 그렇다면 이제 자신의 노후 준비 상태를 객관적으로 따져볼 수 있을 텐데요, 만약 노후 준비가 부족하다고 생각된다면 전문가의 도움을 받아서 현재 보유한 자금을 안전하게 활용할 수 있는 방법을 찾아보거나 새로운 소득원을 구하는 등 자신에게 맞는 대비책을 찾으시는 것을 추천해 드립니다






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신혼부부 알뜰 재테크의 시작, 통장 상견례

Real 라이프/Finance 2016.05.13 09:00

결혼 후에도 끝나지 않은 상견례가 있다?!
신혼부부 사이에 통과 의례와 같다는, 이름하여 통장 상견례!!!
신혼여행, 집들이, 신혼집 인테리어 등등 큰 소비가 많은 시기인 신혼기의 재무 계획은 향후 경제생활에 크게 중요하기 때문에 목표를 세우는 게 중요합니다. 내 재무 상황을 고백(?)해야하는 부끄러운 상황이지만 용기있게 마주해 볼까요?

 

고정 수입, 상여금, 인센티브의 수입 공개, 보험료, 대출 상환, 저축성 소비 등 고정지출과 교통비, 통신비, 순수 용돈 등 변동지출은 얼마가 되는지 지출 공개, 빚이 있다면 얼마이고 빚을 진 목적은 무엇인지 부채 공개, 현금, 금융, 부동산 등 자산이 있다면 얼마이며 어떻게 취득하게 되었는지 등의 꼼꼼한 자산 공개로 통장 상견례가 시작됩니다.

 

각오는 했지만 통장 상견례의 후폭풍은 생각보다 거셀지도! 이제 통장을 공개했으니, 서로의 재무 계획을 정하는 게 필요하겠죠? 한 사람의 월급통장으로 소득과 지출을 하나로 합치는 게 좋아요. 아직 자녀가 없다면 지출 통제 시스템을 세우기에 안성맞춤. 향후 출산과 양육, 전셋집 이사 등을 고려하여 지출 관리를 세우는 것도 필요하죠!

 

① 선 저축, 후 지출
맞벌이 부부라면 급여일이 각각 다르겠죠? 누구의 소득을 저축으로 할지 정한 뒤, 저축 후 지출하는 습관을 가져보세요! 예를 들어, 아내가 매월 5일, 남편이 말일이라 가정했을 때, 남편의 소득이 300만원, 아내가 200만원의 소득이라면 아내의 급여는 빼지 않고 월급통장에 넣어두고, 남편의 월급을 아내의 급여 통장으로 이체하여 부부만의 가정 월급일을 정하는 거죠.

② 가계부 작성. 매월 말일, 가정의 수입과 지출 함께 관리
혼자서 재무관리를 하는 게 쉬운 일은 아니에요. 특히 혼자서 벌고 쓴 돈을 관리할 때보다 신경 써야 할 부분도 많고, 예상 밖의 지출도 있기 마련입니다. 스마트폰 App이나 통장 등을 통해 가계부를 작성하여 매월 가정의 수입과 지출을 함께 관리해보세요.

③ 장을 볼 때는 꼭 필요한 물건을 메모, 통신비와 같은 변동 지출 고려
신혼생활의 단꿈에 빠져 뜻하지 않은 외식, 집안 꾸미기를 통한 지출을 무시할 수 없어요. 함께 저녁식사를 할 수 있는 일정을 고려하여 장을 볼 때에 메모하는 습관을 가져보세요. 불필요한 지출과 변동 지출을 줄여나가는 것도 도움이 된답니다.

 

  제로금리 시대의 현명한 재테크? AIA생명 상품 추천  

 

▲ AIA무배당골든초이스연금보험 부자되는 빨간지갑의 비밀!

 

부부라 하더라도 ‘돈’이라는 주제는 민감한 사안이기 때문에 신뢰를 바탕으로 서로의 합의하에 진행하는 게 바람직합니다. 경제권 싸움이 아니라 대화를 통해 원만한 합의가 도출되어야 장래계획을 함께 세울 수 있죠.

 

내 가족, 내 사람이라고 생각하고 서로의 가치관을 적극적으로 말하고 공감할 수 있어야 합니다. 특히 결혼 초기에는 ‘돈’ 때문에 갈등을 겪기도 하는데 결혼 전까지 각자 관리해 오던 돈을 함께 벌고 함께 쓰게 되었으니 적응하는 데 시간이 걸릴 수 밖에 없답니다.

 

재무목표를 세울 때 특히, 가정의 재무 고민은 부부의 재무목표가 다른데 있는데요! 부동산 투자, 안정적인 금융상품 등 서로의 재무목표를 확실하게 이해하고 서로 조율하는 게 필요하겠죠?


결혼 전, 양가 상견례의 공식적인 첫 단계만큼이나 결혼 후, 부부만의 ‘통장 상견례’는 가족으로서 경제생활에 필요한 첫걸음이에요. 별 것 아니라 생각하지 말고 진지한 마음으로 각자의 소비습관과 가치관에 깊은 대화를 나눠 보세요! REAL LIFE NEVER STOPS!





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2016 새해 부자 되는 계획과 실천 TIP

Real 라이프/Finance 2016.01.04 18:03

 

 

2016년 새해가 밝았습니다~
올 한 해 계획 꼼꼼하게 잘 세워 두셨나요? 연초에 빼 놓을 수 없는 신년 재무계획은 어떻게 준비하고 계시나요? 2016 새해를 맞아 AIA생명이 계획 달성에 도움되는 쏠쏠한 팁 몇 가지를 전해 드릴게요~

 

 

 

여러분은 ‘무엇’을 위해 돈을 모으시나요? 막연하게 생각하고 원하는 것들은 쉽게 손에 들어오지 않는답니다. 꼭 써야 할 돈이 있다면 구체적으로 수치화 해서 항상 볼 수 있는 곳에 써 두는 것이 좋아요. 기간과 금액, 사용처를 구체적으로 정해 두세요. 예를 들면 ‘3년 후 40평 대 아파트로 이사 가기 위해 한 달에 ㅇㅇ만 원씩 저축!’과 같은 식으로 말이죠~

 


구체적인 재무 목표를 세웠다면 이제 해야 할 것은?! 목표 달성을 위한 자금 마련이죠~ 월급쟁이 유리지갑이지만 조금이라도 더 벌 수 있는 방법이 있어요~

 

 

이미 이자가 1%대인 초저금리시대가 되었지만 이 1%도 따져보면 작은 돈은 아니랍니다. 조금이라도 이자를 받을 수 있는 금융상품을 선택하세요. 신년맞이 은행별 특판 상품도 좋고, 모바일 전용 상품도 이율이 괜찮게 나오고 있어요.

 

AIA생명은 중도인출과 추가납입이 가능하고 장기 유지 시 보너스까지 지급되는 (무)GOLDEN CHOICE 연금보험을 추천 드릴게요~

 

 

 

 

 

통신사나 카드회사에서 1년에 나오는 포인트가 적지 않은데요, 생각보다 챙기기 귀찮고 또 잘 까먹는다는 이유로 쓰지 않는 경우가 많습니다. 그렇게 2006년부터 2010년 사이 소멸된 신용카드 포인트가 무려 6,000억 원이라고 하네요. 손쉽게 카드 포인트 찾는 법은 아래 링크를 참조하세요~

 

간단한 클릭으로 숨은 돈 찾는 쏠 ☞ (클릭)

 

 


아무리 뒤져도 여기서 더는 벌 수 없다면?! 나가는 돈을 살펴보세요~ 나도 모르게 어디선가 졸졸 새고 있는 돈! 올해는 꽉 잡아서 놓치지 말자구요~

 

 

생활비, 이제 더는 줄일 곳이 없나요? 그럴 땐 생활비 항목을 더 작게 쪼개서 10%씩만 줄여보세요. 통신요금은 자신의 사용패턴을 분석해 낭비되는 부분을 줄이고, 상품이나 가족간 결합을 통해 할인을 받을 수도 있어요. 겨울 관리비에서 가장 큰 부분을 차지하는 난방비 줄이는 방법은,


겨울철 난방비 줄이는 쏠쏠한 팁 ☞ (클릭)


이곳에서 확인할 수 있답니다.

 

 

 

나의 생활을 찬찬히 들여다 보는 시간을 가져보세요. 가까운 거리도 택시를 타거나, 습관적으로 카페에 가거나, 입지 않는 옷을 사고, 잦은 술자리를 가지진 않으셨나요? ‘카페라떼 효과’라는 말이 있는데요, 하루 한 잔 4000원의 커피값을 모으면 월 12만원, 30년 후에는 2억을 만들 수 있다는 뜻이에요! 오늘부터라도 불필요한 소비를 조금 더, 줄여보세요~

 

 

 

 

신년 재무계획이란 결국, 한 해를 앞두고 내 삶에서 우선순위를 정하는 것과 같답니다. 여러분 인생에서 가장 중요한 것을 놓치지 않도록, 올 한해도 AIA생명이 여러분의 리얼 라이프를 응원할게요! REAL LIFE NEVER STOPS!

 

 





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스마트한 선택, (무)스마트유니버셜저축보험(갱신형)

Real AIA/Insurance 2015.04.10 11:16

월급 받은 기쁨도 잠시! 숫자만 남기고 홀쭉해진 잔고를 보면 한숨이 절로 나오죠…
어떻게 하면 재테크를 똑 부러지게 할 수 있을지 고민이세요?

 

적을 알고 나를 알아야 백전백승이라는 말이 있듯
재테크를 잘 하기 위해서는 현재 나의 재정 상태를 파악하는 게 급선무예요!
단기적인 수익성을 보는 게 아니라 장기 계획을 생각하며 재무 포트폴리오를 구성할 필요가 있어요.

 

오늘은 스마트한 사람의 현명한 선택!
하나의 상품으로 펀드 투자와 종합보장 설계까지 저축보험 상품에 대해 살펴보아요~

 

뉴스를 통해 기준 금리 인하 소식을 보며 은행에 예금을 하더라도 이자소득을 기대하기는 힘든 상황에서 다른 상품에 눈을 돌리게 되는데요.

특히 재테크에 눈이 밝은 사람이라면 세금 역시 무시할 수 없기 때문에 세금으로 나가는 손실을 줄이며 장기적 재무 설계를 하기 위해 고민하게 됩니다.

이에 안정적인 노후준비와 세금 손실까지 고려한 것이 바로 저축보험!
위험부담이 적고, 가입자가 원하는 방향으로 재무 설계를 할 수 있다는 점이 장점이죠~

 

1. 나의 재무 상황을 충분히 고려하여 가입 금액을 선택하는 게 중요해요!
앞서 말했듯이 장기적인 재무관리라는 점을 고려하여 정확한 재정 상태와 현재 상황도 생각하고 입 금액을 정해야 합니다. 단기적인 수익을 올리는 투자가 아니므로 적절하게 구성하는 게 미래를 위해 좋겠죠?

 

2. 직장인이나 근로 소득자에게는 세테크의 혜택이 있어요!
안정적인 재무관리와 세테크를 위한 선택~ (세테크가 뭘까요?)
세테크란 재테크 수단으로 절세가 중요하다는 개념인데요. 수익을 올리는 대신 세금으로 나가는
손실을 줄여 재산으로 늘리는 방법을 의미합니다. 따라서 세테크 개념에 의해 세금 우대 상품이
재테크의 또 다른 수단으로 주목을 끌고 있답니다.

 

3. 추가납입 기능과 중도인출 기능을 확인하세요!
저축보험이라 하면 저축이라 생각하시는 분도 계시는데요. 저축보험은 추가납입 기능을 활용하여 월 납입료에 포함되는 사업비를 절감할 수 있으며 중도인출 기능으로 해지 없이 긴급상황에 대비할 수 있답니다.

 

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상품 특징
하나의 보험으로 다양한 목적자금 활용
- 중도인출 제도를 활용하여 긴급상황에서 필요자금의 탄력적 운용이 가능합니다.

- 소득 증감에 따라 추가 보험료 납입 또는 보험료 납입중지도 가능합니다.

- 중도에 보험료 납입을 중단하더라도 해지환급금(보험계약대출원금과 이자를 차감한 금액 기준) 월대체보험료를 충당할 수 있으면 보험계약이 유지 됩니다.

 

여유자금 운용
- 연금전환 특약
현재의 안정적인 생활을 미래에도 변함없이 유지하고 싶은 고소득 전문직 종사자라면 장기적인 라이프 플랜이 가능합니다. 또한 (무)연금전환특약을 활용하여 노후에도 경제적으로 안정된 생활을 보장받을 수 있습니다.

- 추가납입 보험료 활용
해당 월까지 납입한 기본보험료(선납보험료 포함) 총액의 200%까지 납입하실 수 있는 추가납입 보험료를 활용하여 여유자금을 운용하실 수 있습니다.

- 장기 고객의 혜택, 유지 보너스  
밝은 미래를 위해, 오랜 기간 동안 보험 계약을 유지해 주신 분들을 위해, 80세 시점의 보험계약 해당일에 살아 계실 경우, 유효한 계약에 한하여, 보험 계약 해당일 전일의 기본 보험료 적립액의 3%를 “유지 보너스”로 적립해 드립니다.

 

이런 분께 추천해 드립니다!
- 수입이 불규칙해 보험료를 규칙적으로 납입하기 힘든 개인사업자
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- 적은 금액으로 생활주기에 따른 다양한 목적자금의 설계를 원하는 20,30대 젊은 가장

 

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  2. BlogIcon 김수진 2015.04.10 16:04 신고  댓글주소  수정/삭제  댓글쓰기

    엄마한테 추천해드릴까??

  3. BlogIcon 형식 2015.04.10 17:05 신고  댓글주소  수정/삭제  댓글쓰기

    스마트한 선택!!!!!

  4. BlogIcon 쏘선 2015.04.10 22:46 신고  댓글주소  수정/삭제  댓글쓰기

    오호 좋은정보~~

  5. BlogIcon 태꿍 2015.04.11 00:08 신고  댓글주소  수정/삭제  댓글쓰기

    좋은 정보 감사합니다:)

  6. BlogIcon 문정은 2015.04.13 16:26 신고  댓글주소  수정/삭제  댓글쓰기

    좋은선택 좋은결과

  7. BlogIcon ㅁㅅㅁㅅ 2015.04.13 22:41 신고  댓글주소  수정/삭제  댓글쓰기

    조으다조으다!!

  8. BlogIcon 장호재 2015.04.14 01:22 신고  댓글주소  수정/삭제  댓글쓰기

    아이고 쉽지않네... 조금만 더 쉽게 설명해주실 수 있나요 ㅠㅠ?

  9. BlogIcon 김동찬 2015.04.14 10:57 신고  댓글주소  수정/삭제  댓글쓰기

    스마트하다면 다이해하겟됴?

  10. soup 2015.04.14 16:41 신고  댓글주소  수정/삭제  댓글쓰기

    오 유용한 정보!!

  11. JAMES HALT 2015.11.16 07:03 신고  댓글주소  수정/삭제  댓글쓰기

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  12. Favicon of http://lr.am/AkOgWf BlogIcon देव महान आहे 2015.12.06 08:30 신고  댓글주소  수정/삭제  댓글쓰기

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    이메일 : LADYLOPEZLOANINSTITUTE@GMAIL.COM

  13. 2015.12.06 08:30  댓글주소  수정/삭제  댓글쓰기

    비밀댓글입니다

  14. 2015.12.06 08:30  댓글주소  수정/삭제  댓글쓰기

    비밀댓글입니다

  15. 2016.04.25 10:10  댓글주소  수정/삭제  댓글쓰기

    비밀댓글입니다

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에코 세대에게 적합한 재무 설계를 AIA생명이 알려 드립니다.

Real 라이프/Finance 2013.03.27 17:11

불확실한 미래, 안정적이지 않는 생활 등 여러가지의 이유로 미래 설계를 포기하고 있는 에코 세대들이 등장하고 있습니다. 그렇다면 에코 세대는 누구이며, 그들에게 적합한 재무 설계 성향은 무엇일까요?



▒ 에코세대, 그들은 누구인가?

에코세대는 1977년 - 1997년 사이에 태어난 세대로 메아리라는 뜻의 에코(Echo)에서 따온 말입니다. 보통 한국전쟁 이후 대량 출산한 베이비붐세대(1955년~1963년생)의 자녀 세대를 말하죠. 에코세대는 우리나라 전체 인구의 10.6%(약 510만 명)를 차지하고 있는 거대한 인구 집단이며, 본격적인 100세 시대를 맞아 안정적인 노후생활을 위해 체계적으로 재무 계획을 마련해야 하는 첫 세대라고 할 수 있습니다.


▒ 탄탄한 개인별 노후 준비가 필요한 에코세대

베이버부머의 자녀 세대인 에코세대는 결혼, 출산, 자녀 교육, 은퇴 등 생애 주기별 자금 계획이 부족한 것으로 나타났습니다.

KB금융지주 경영연구소 골든라이프연구센터의 ‘에코세대의 라이프금융플랜 분석’ 보고서에 따르면, 에코세대는 생애 재무 설계에 대한 필요성과 중요성에 대해서는 공감(69.4%)하는 반면,  재무 계획을 세워본 경험이 없다는 답변도 10명 중 7명(71.8%)으로 조사되었습니다. 특히 계획을 세워본 적이 없다고 응답한 이들 가운데 44%는 향후에도 생애 재무 설계 계획이 없다고 응답했는데요, 생애 재무 설계가 어려운 이유로는 ‘보유자금이 너무 적기 때문’이라는 응답이 55.2%로 가장 많았습니다.

그 뒤로 ‘정보를 찾기 힘들다.(22.0%)’, ‘전문가 조언을 받기 어렵다.(20.2%)’ 등이 그 뒤를 이었습니다.  경제 잠재성장력 저하, 저금리 체제의 고착, 주택시장 성장 정체 등 에코세대들이 처한 환경으로 인해 단기 재테크를 통한 자산 증식에는 한계가 있습니다. 즉 장기적인 관점에서 자산을 축적하고 운용할 필요가 있는 것이죠. 

특히 국민연금의 조기 고갈 가능성, 노후 준비가 미흡한 부모 세대의 부양, 자녀 교육 부담 등으로 에코 세대에게는 생애 주기에 맞는 재무 설계가 그 어느 세대보다 중요한 세대라고 할 수 있습니다.


▒  에코 세대, 이제 안정적 투자 성향을 벗어나세요.

에코세대는 지나친 안정지향적 투자 성향을 보유하고 있고, 종잣돈 마련 방법도 한정적이어서 재무 계획의 실효성이 낮은 것으로 나타났습니다. 실제로 응답자의 73.3%는 ‘안정형’과 ‘안정 추구 형’성향을 보였는데, 이들 세대의 금융자산 대부분(81.4%)이 ‘예·적금’, ‘보험’과 같은 안전 형 금융자산에 편중되어 있어 위험 회피 성향이 매우 높은 것으로 나타나고 있습니다.

에코세대가 본격적 투자가 가능할 것으로 생각하는 종잣돈 규모는 ‘5000만 원 이상’이지만, 이 액수를 마련했거나 가까운 장래에 마련할 수 있다고 응답한 비율은 27.3%에 불과했습니다.종잣돈을 마련하는 방법으로는 ‘급여를 모아서(80.5%)’라는 응답이 가장 많았고, ‘부모로부터의 원조·상속’에 의해 마련하겠다는 응답도 23.2%로 부모에 대한 의존도도 상대적으로 높은 것으로 나타났습니다.

황원경 KB골든라이프연구센터 선임연구위원에 따르면 에코 세대들이 안정적 투자에서 벗어나 수익성을 고려한 자산 포트폴리오로 재조정할 필요가 있다고 합니다. 자산을 모으고 관리할 수 있는 시간적 여유가 있는 세대임에도 불구하고 정작 중요한 재무 설계 수립에는 소홀한 경향이 있습니다. 개인별 삶의 목표를 현실화할 수 있는 재무 계획 수립을 위해 금융회사의 조언과 컨설팅을 적극 활용하고 예금, 적금 상품 중심에서 수익성을 고려한 자산 포트폴리오로 재조정해서 자신의 미래를 보장하는 재무 설계에 도전해 보세요! 

   

* 본 포스팅은 AIA생명 3,4월 사보 내에 있는 <FN Insurance> 2013년 1월호 기사를 재편집한 것임을 밝힙니다.  

 





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[자산관리] 부담되는 학자금대출, 자산관리는 어떻게 하는 것이 좋을까요?

Real 라이프/Finance 2012.02.02 15:13

안녕하세요 AIA 36.5독자 여러분, 새해가 시작되면서 많은 분들이 자산 관리 및 장기적인 자금 흐름에 대해 많은 관심을 보여주셨는데요, 90년의 자산관리 노하우를 바탕으로 다양한 자산관리 고민에 대해 AIA생명 무료 자산관리 이벤트(AIA생명 페이스북에서 진행)를 통해 답변해 드리고 있습니다.

 
박대학(가명)님은 현재 예비 대학원생으로 학자대출금과 어려운 집안 사정으로 인해 장기적으로 어떻게 자산 관리를 하면 좋을지 여쭈어보았는데요, 학자대출금 상환을 어떻게 전략적으로 하면 좋을지 상담 내용을 AIA 36.5 블로그를 통해 공개하니, 많은 분들께 특히 대학생분들에게 도움이 되셨으면 좋겠습니다!

 


현재상황 분석 및 진단

 

예비대학원생인 박대학님의 경우, 넉넉치 않은 가정형편으로, 모친과 남동생과 함께 살고 있습니다. 대학원에 입학하게 되면 학비는 전액 장학금으로 충당하고 조교활동을 통해 매월 57만원의 고정 수입을 얻을 수 있지만, 이 경우에도 가구 전체 수입이 230만원 정도로 총 지출 277만원에 비하여 47만원 정도 적자인 상태입니다. 또한 5,830만원의 부채는 월세보증금 1,800만원을 포함한 보유자산 2,200만원을 훨씬 상회하고 있는 실정입니다.

 

 

구분

액수

구분

액수

총수입()

230만원

월세보증금 및 보유자산

2,200만원

총지출()

277만원

부채

5,830만원

현황

47만원 적자

현황

부채가 자산 상회

 

박대학님 가정 경제의 가장 큰 문제점은 가족구성원 수에 비해 전체 수입이 적고 채무규모가 크다는 점입니다. 두 형제들 중 최소한 한 명이라도 본격적인 취업을 하기 전까지 이러한 재무구조의 개선은 제한적일 수 밖에 없을 것으로 보입니다.

 

사실 적정한 규모의 대출은 가정 경제에 윤활유 역할을 할 수 있고 새로운 현금흐름 창출을 위한 투자로도 활용될 수 있습니다. 하지만, 박대학님 가구처럼 전반적으로 재무구조가 취약한 상황에서 과도한 대출금은 가정 경제상황을 더욱 어렵게 할 수 있고 지속적인 리스크로 작용할 수 있습니다. 이러한 어려운 상황에서도 미래에 대한 불안감으로 인하여 일정금액의 적금과 보장성 보험료를 불입하고 있다는 것은 칭찬할 만한 점입니다. 다만 가계채무의 규모가 상당하여 원리금 상환이 가계재정에 큰 부담이 되고 있음을 감안하면 저축(10만원)과 보험(25만원)에 대한 목적과 불입금액의 적정성에 대하여 재검토할 필요가 있습니다.


자문

 

1.     단기적인 관점

앞서 밝힌 바와 같이 현재 박대학님 가계의 가장 큰 문제점은 가족구성원 수에 비하여 전체 수입이 적고 소득수준에 비하면 채무규모도 상당하는 점입니다.

 

따라서, 박대학님이 대학원을 졸업하고 취업을 하여 가계의 현금흐름이 향상되기 전까지의 향후 2년간은 채무의 변제가 전체 가계 재정운영에 있어 가장 중요한 부분이 되어야 할 것입니다. , 본격적인 저축이나 투자는 2년 정도 이후로 미루고 지금은 조금이라도 부채를 줄이는 부분에 집중할 것을 제안 드립니다.

 

이런 측면에서 현재 4.5% 확정금리 상품에 10만원 불입하고 있지만, 대출금리가 더 높을 것으로 판단되는 바, 해당 10만원을 저축대신 추가적인 채무변제 목적으로 활용하는 것이 유리할 것으로 보입니다.

 

한편, 소득보다 지출이 더 많고 상환해야 하는 대출금액이 상당하지만, 최소한의 보장자산은 유지해야 합니다. 이는 혹시 있을 수 있는 불의의 사고 등으로 소득상실이 발생하게 되면 가계가 더 큰 경제적 어려움에 처할 수 있을지 모르기 때문입니다. 다만, 현재 보험료로 납부하는 월25만원은 현재 가계의 재무상황을 고려하면 다소 과다하다는 것이 제 의견입니다. 이에 박대학님 가구의 보험포트폴리오에 대해 아래와 같은 조정을 제안 드립니다 (이 부분은 제한된 정보를 바탕으로 일반적인 가입설계 조건을 적용하여 자문을 드렸음을 이해해 주시기 바랍니다).

l  먼저 박대학님 형제가 가입한 보험은 전체적으로 보장기간과 납입기간은 개선할 여지가 있어 보입니다.

                i.  박대학님 기준으로 현재 26세에 가입하여 보장기간이 30년이면 56세까지만 보장됩니다. , 보장의 필요성이 가장 크다고 할 수 있는 은퇴 이후 기간에 대한 보장 대책이 없는 실정입니다. 당장은 아니더라도 너무 멀지 않은 미래에 즉, 보다 젊고 건강할 때 보장기간을 늘리는 방향으로 조정이 필요합니다.

               ii.   10년으로 설계된 납입기간 역시 당장의 가계 재정부담이 큰 현실을 감안하면 더 길게 설정하는 것이 보다 좋을 것으로 보입니다. 보험료 납입을 빨리 해치운다는 생각보다는 소득이 있는 기간 내에서 적절히 이연시키는 것도 재테크의 좋은 방편이 될 수 있습니다.

 

l  또한 일부 보장이 중복되고 있지 않나 상세히 점검할 필요가 있습니다. , 아직 학생신분임에도 교통상해에 대한 보험을 별도로 가입하는 것은 현시점에서 지출구조를 더욱 악화시키는 원인 중 하나라고 판단됩니다. 가입한 보험사가 나쁘다는 것이 결코 아니며 보험사를 바꿔서 다시 가입하라는 것도 아닙니다. 연령이나 소득 등을 감안했을 때 최소한의 필요한 보장을 받고 있는지의 여부를 확인할 필요가 있다는 것입니다.

 

l  마지막으로, 보험 포트폴리오를 조정하는데 있어서는 비효율적인 보험료를 계속 납입하는 것보다 가입 후 기간이 얼마 경과하지 않은 현 시점에서 해약 후 신규가입을 하는 편이 유리한 경우도 있습니다. 신규 또는 추가로 보장의 강화 및 조정을 하게 되는 경우에는, 의료비 실손 및 암과 같은 치명적인 질병에 대한 진단금 보장이 될 수 있는 상품을 우선 선택하시고, 보장기간은 비록 갱신형이라 할지라도 최대 80세까지 그리고 납입기간은 최소한 20년으로 가능하면 향후 경제활동 기간으로 추정되는 30년 이상 설정 가능한 상품을 선택하시기 바랍니다.


 


2.     장기적인 관점

 

사실 현 시점에서 보면, 가계소득의 불안정 및 전반적인 재무구조가 취약하기 때문에 장기적인 재무설계가 큰 영향을 가질 수 없습니다. 하지만 경제상황이 계속 바뀌는 것처럼 박대학님 가구의 재무상황 및 전체적인 현금흐름도 지속적으로 변화할 것입니다. 특히 형제가 취업을 하여 가구의 소득이 크게 향상되는 2년 이후에는 장기적으로 보다 내실 있는 재무설계가 가능할 것으로 보입니다.

그 시점에서는, 직업 및 연령, 예상되는 소득의 변화, 위험성향, 생애주기에 따른 다양한 목적자금 필요성 등을 복합적으로 고려하여 본인 및 동생분 결혼자금, 자녀들 교육자금, 어머님의 노후자금, 본인의 노후 설계까지 큰 틀을 마련할 수 있을 것입니다.

 

 

 

결론

현시점 및 최소한 향후 2년간은 저축목적의 월 적립금 및 현재 보유하고 계신 보험 포트폴리오의 조정을 통하여 15-20만원 정도 절약하여 대출금의 원리금 상환에 활용하실 것을 제안 드립니다. 다만, 박대학님이 취업을 하게 되는 2년 이후에 예상되는 현금흐름의 변화에 맞춰 보다 장기적인 재무설계에 대한 자문을 한번 더 받으실 것을 권고 드립니다. 그 시점에서는 형제의 결혼, 자녀계획, 어머님 및 본인들의 노후계획 등을 복합적으로 고려하여 가계의 부채를 최소화하면서 장기적인 관점에서 저축 및 투자 그리고 보험을 어떻게 활용할 것인지에 대한 종합적인 조언이 가능할 것입니다. 감사합니다.

 


 

※본 상담내용은 개인의 자산관리에 참고로 활용하실 수 있으며, AIA생명은 본 상담내용에 따른 자산관리 결과에 어떠한 책임도 지지 않습니다. 






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  1. 2012.02.27 11:19  댓글주소  수정/삭제  댓글쓰기

    비밀댓글입니다

    • Favicon of http://www.aiablog.co.kr BlogIcon AIA지기 2012.02.29 15:21 신고  댓글주소  수정/삭제

      다림님 관심 갖고 알려주셔서 대단히 감사합니다. 저희 회사 고객님에 대한 내용이 맞는 지 확인 후 조치하도록 하겠습니다. 좋은 하루 되세요~

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[자산관리] 20대의 똑똑한 자산관리와 성공적인 재무설계 5가지 포인트

Real 라이프/Finance 2012.01.27 16:44

안녕하세요 AIA 36.5 독자 여러분~사회생활을 갓 시작한 20대에게 가장 중요한 자산관리의 핵심은 무엇일까요? 90년의 자산관리 노하우를 바탕으로 다양한 자산관리 고민에 대해 AIA생명이 무료 자산관리 이벤트(AIA생명 페이스북에서 진행)를 통해 답변해 드리고 있습니다.

이십대(가명)님월 소득은 약 320만원 정도로 연령대에 비해 비교적 높은 소득 수준을 가지고 계신데요, 이십대님처럼 사회 초년생이 많은 20대 분들은 어떻게 월급을 관리하고 종잣돈을 마련할 수 있는 지 AIA생명의 자산관리 전문가의 자문을 통해 알아보겠습니다.

현재의 저축상태

현재 이십대님의 월 소득은 약 320만원으로 비교적 높은 편이십니다. 하지만 저축은 적금 50만원으로 소득의 15% 수준으로 미래를 위한 투자가 소득에 비해 현저히 낮습니다. 일반적으로 젊은 세대일수록 소득의 반 이상은 투자하셔야 미래를 위한 기본 자산마련에 도움이 될 수 있으니 저축 및 투자 비중을 소득의 50% 이상으로 설정하실 것을 권해 드립니다.




부채 및 지출상태


작성해 주신 재무상담 보고서를 보면, 카드할부 금액이 50만원으로 기입돼 있습니다. 카드할부는 잘못된 소비습관의 하나라고 생각됩니다. 직장인들이 신용카드의 무이자 할부 혜택을 많이 이용하는데 그것은 무이자라는 허울 아래 부채를 갖고 있는 것과 다름이 없습니다. 월 소득대비 약 15%의 빚을 갖고 계신 것인데 무이자 할부 혜택은 소비를 부추기고 정확한 현금흐름 파악을 어렵게 하므로 꼭 체크카드를 이용하시기 바랍니다.

그리고, 생활비 152만원 중 외식비와 피복비의 비중이 105만원으로 상당히 높습니다. 바쁜 직장
생활 탓에 외식도 잦고 젊은 연령이라 쇼핑에 대한 욕구도 높을 것으로 이해 됩니다만, 이 부분
에서는 어느 정도의 절제가 필요할 것으로 생각됩니다. 체크카드와 각종 지출 명목의 통장을 따로 관리를 하신다면 지출도 통제할 수 있고 보다 정확한 생활비 지출 내역을 파악하실 수 있습니다.


단기 재무목표



앞으로 여러 가지 중요한 인생의 목표가 있으시겠지만 결혼이 그 중 하나일 것이라 생각됩니다. 여성의 경우 혼수 자금으로 평균 3,000~5,000만원을 준비하므로 여기에 목표를 두시고 결혼 예상 시기가 3년 이상이라면 기대 수익률이 일반 적금보다 높은 적립식 펀드에 가입하시고, 3년 이내로 보신다면 은행의 적금 상품을 활용하시면 되겠습니다. 혹시 아직 구체적인 결혼 계획이 없으시다면, 유학 공부, 주택 마련 등의 재무목표를 위해 가장 기본이 되는 종잣돈 만들기에 목표를 두시고 적금 상품과 적립식 펀드를 적극 활용하시기 바랍니다.


질병, 사고에 대한 대비책


많은 분들이 보험을 제대로 준비하지 못해 적금이나 펀드 등 일반 금융상품을 중도 해지하여 치료비로 사용하시곤 하는데요, 특히 이십대님께서 언급하셨듯이 암에 대한 가족병력이 있으신만큼 암에 대한 준비를 서두르셔야 합니다. 실손보험으로 의료비, 약제비에 대한 보장을 마련하시고, 암에 대해서는 별도 상품이나 특약 가입을 통해 추가 보장을 준비하시기 바랍니다. 보험료는 조금이라도 나이가 어릴 수록 낮은 것, 알고 계시죠? 미루지 말고 가입하시기 바랍니다.

입출금이 잦은 자금


공과금, 통신요금, 경조사비 등 입출금이 잦은 자금은 CMA 계좌를 활용해 관리해보세요. 급여 이체, 공과금 자동 이체 등의 조건을 충족하면 일반 보통예금 통장보다 높은 금리를 제공하는 CMA 계좌가 많습니다. 일반 은행에서도 유사한 계좌가 많으니 참고하시기 바랍니다.


노후에 대한 준비



하루라도 빨리 하시길 권해 드립니다. 젊은 사람들이 공통으로 가지고 있는 큰 자산이 바로 시간입니다. 20대는 시간을 종잣돈으로 삼아 무엇이든 이룰 수 있습니다. 갈수록 평균수명이 길어지고 있지만 대다수 국민들은 노후대비에 대한 심각성을 인식하지 못하고 있습니다. 특히 젊은 세대는 노후가 멀게만 느껴지다 보니 지금의 30~40대처럼 시기를 놓치고 후회하는 전철을 밟기 쉽습니다. 노후 준비는 일찍 시작하셔서 일찍 끝내신다는 생각으로 지금 당장 시작하시기 바랍니다. 특히 연금상품은 10년 이상 가입하실 경우 비과세 혜택을 받으실 수 있고, 세제적격 상품일 경우 1년에 400만원 한도에서 소득공제 혜택까지 보실 수 있으니 가입을 권유해 드립니다.

이상의 내용을 바탕으로 이십대님의 투자 포트폴리오를 설계해 보면 다음과 같습니다. 참고하셔서 소망대로, 소중히 버신 스마트하게 관리하시기 바랍니다^^ 현재의 생활비 152만원을 아래의 투자 포트폴리오에 맞춰 소비하는 습관이 중요하다는 것, 잊지 마세요!

*적격연금은 소득공제 혜택이 있는 대신 연금 수령 기간이 정해져 있고, 수령 연금액에 대해 과세가 되고, 비적격연금은 소득공제 혜택은 없으나 10년 이상 납입 시 연금수령 시 연금액에 대해 비과세 되며 선택 여부에 따라 종신 수령이 가능한 상품입니다.


마지막으로 정리하는 20대의 성공적인 재무설계 5가지 핵심 포인트!


1. 예산을 수립하고 예산 내에서 소비하는 습관 - 체크카드 이용, 저축을 먼저 하시고 남는 돈에 맞추어 소비
   하는 습관을 가지세요!
2. 장기 투자 - 복리효과를 충분히 누리시려면 시간의 힘을 빌려야 합니다. 은행 중심의 저축은 인플레이션
   을 절대로 이길 수 없습니다. 펀드, ELS 등 간접투자 상품을 권해 드립니다!
3. 20대 미혼의 저축금액 기준은 소득의 50% - 결혼 전까지 최소 50%를 꼭 유지하세요. 적금, 적립식 펀드 등
   의 상품을 활용하시기 바랍니다.
4. 결혼 준비와 신혼집 마련은 검소하게 - 즉, 대출을 최소화 하셔야 됩니다. 과도한 대출은 결혼이후의 생활
   을 힘겹게 만듭니다.
5. 자기 계발에 지속적으로 투자 - 20대는 재테크도 중요하지만 인생을 설계하고 미래를 준비해 나가는 자기
   계발에 많은 투자를 해야 하는 시기입니다. 현실에 안주하지 마시고 직업과 관련된 분야에 더 전문가가 되
   기 위해 노력하시기 바랍니다. 소득의 10%는 본인 계발 예산으로 책정하세요. 몇 년 후 몇 배의 가치로 보
   상받으실 수 있습니다. ^^



※본 상담내용은 개인의 자산관리에 참고로 활용하실 수 있으며, AIA생명은 본 상담내용에 따른 자산관리 결과에 어떠한 책임도 지지 않습니다.




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[재무관리] 20-30대 미혼 직장인의 재무설계 핵심을 공개합니다!

Real 라이프/Finance 2011.08.03 20:24
사회에 처음 진출하는 20~30대들이 가장 먼저 해야 할 일은 무엇일까요? 바로 인생 전반에 걸친 재무 설계를 통해 안정되고 풍요로운 인생의 토대를 다지는 것입니다. 그러나 이제 막 세상으로 나온 사회 초년생들에게 재무 설계란 너무 어렵게만 느껴지는데요, 그런 분들을 위해 AIA가 20~30대 미혼 직장인을 위한 재무설계 포인트를 알려드립니다.
 

 


1) 소비 습관 개선이 최우선
 서울에 사는 직장 3년차 A씨(30). 매달 말이면 한숨이 절로 나옵니다. 통장에 월급이 들어오기가 무섭게 자동차 할부금 내기에 바쁘기 때문이죠. 이제 곧 있으면 결혼도 해야하는데… 짠돌이로 소문난 입사 동기가 아파트 전세를 얻어 장가간다는 얘기를 들으니, 참 부럽기만 합니다.
뉴욕에 사는 유태인 B씨(26). 사회 생활이 처음이지만 왠지 모르게 마음이 든든합니다. 13살 성인식 때 친척들이 부조금으로 마련해 준 종잣돈이 있기 때문이지요. 지금 쯤 우리 돈으로 1억원 정도 될 듯하니, 앞으로 이 돈을 어떻게 예금과 채권 등에 투자할 지 고민입니다.

 

비슷한 또래의 두 주인공. 그러나 상황은 정 반대이지요? 아마도 한국에 사는 20~30대들의 경우 A씨와 같은 고민을 많이 하고 계실텐데요. 평소 갖고 싶었던 물건을 사느라 월급을 다 써버렸던 경험이 있지 않으신가요? 이처럼 ‘즐기는 게 먼저, 갚는 것은 나중’인 소비 생활이 지속되다 보면, 우울한 노후는 물론 불의의 상황에 잘 대처할 수도 없게 된답니다.

저축을 우선시하고 본인의 소득 수준에 맞는 소비 습관부터 길러보세요. 꼭 무언가를 구매해야 한다면 저축을 해서 돈을 마련한 다음 본인의 예산에 맞는 상품을 구매하는 식으로 말이죠. 20~30대 사회 초년기는 대부분 부양가족이 없어 가장 저축을 많이 할 수 있는 시기랍니다. 수익률이 높은 금융상품에 투자하는 것보다 소비습관을 바꾸고 저축액을 늘리는 것이 장기적으로 더 중요하고 효과적이라는 사실, 잊지마세요.

2) 소득에 맞는 적절한 주택 선택
 

결혼을 앞둔 20~30대 미혼 직장인들은 내 집 마련을 가장 큰 고민으로 꼽는다고 하죠? 주택 마련 역시 본인의 소득에 맞는 적절한 거주 주택을 선택하는 것에서부터 출발합니다. 무작정 부모님으로부터 독립하는 것보다 충분한 자금을 마련한 후에 계획을 세워 실천하는 것이 좋습니다. 자취생이라면 최대한 빨리 전세 자금을 마련하는 데 초점을 맞춰야겠지요. 
 
아직 충분한 자금을 마련하지 못했다면, 자신의 수입에 맞는 주택을 임차하는 것도 좋은 방법이 될 수 있습니다. 청약저축에 가입해 놓으셨다면 SH공사의 장기전세주택, 소득요건을 충족한다면 SH공사나 LH공사의 국민임대 및 공공임대주택을 추천합니다. 특히 국민임대주택은 생활환경 대비 가격이 매우 저렴하고 안정적으로 거주할 수 있어 인기가 많답니다. 오피스텔 스타일의 주거를 선호하신다면 최근 분양 중인 도시형 생활주택에 관심을 가져보는 것도 좋겠네요.

3) 보험, 최소한의 위험 대비책
 

건강한 20~30대 사회 초년생들은 생명보험의 필요성을 잘 못느끼는 경우가 많습니다. 하지만 위험한 상황이 닥치면 지금까지 열심히 모아 놓은 자산을 다 써버리게 될 수도 있기 때문에 미리미리 보험에 가입해 두는 것이 좋습니다. 

그 중에서도 한국인의 3대 사망 원인 중 하나인 암, 급성심근경색, 뇌출혈 등에 대비할 수 있는 실손 의료비보험은 꼭 가입하도록 하세요. 사망보장의 경우 일찍 가입 할수록 보험료가 저렴해지기 때문에 사회 초년기에 가입하는 것이 더욱 좋겠죠?. 미래의 가족을 생각한다면 자녀가 1명 있다는 가정 하에 사망보장보험(종신보험, 정기보험 등)에 가입하는게 더 효과적이랍니다.

꾸준한 자기계발을 통해 불확실한 미래를 대비하는 것도 매우 중요하겠죠? 20~30대 사회 초년생들의 경우, 소득의 5~10%는 꾸준하게 자기계발에 사용하실 것을 권해드립니다. 가처분소득이 늘어나 더 많은 저축을 하는데 도움이 된답니다. 투자에 의한 일시적인 소득보다 근로 소득을 증가시키는 것이 장기적으로 더 중요하다는 사실, 잊지마세요!

4) 강한 개선의지와 실행력이 관건
 

똑같은 조언을 받고도 어떤 사람은 자산 규모가 차곡차곡 늘어나는 반면, 열악한 재무상태가 계속되는 사람도 있습니다. 이 둘의 차이는 바로 재무 상태를 개선시키려는 강한 의지와 실천력이 아닐까요?

소비의 유혹을 이겨내고 사회 생활 초기에 저축을 늘리고 가계부 사용을 생활화 한다면, 보다 풍요롭고 행복한 미래를 맞이할 수 있으실거예요.

20,30대 여러분의 희망찬 미래를 AIA 생명이 응원합니다!   




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