아는 만큼 보이는 ‘보험계약대출’ 서비스

Real 라이프/Finance 2016.07.13 09:00

“대출은 다 빚이야”라고 생각하고 계시나요? 당장 돈은 필요한데 방법은 없고, 막막하신 경험 있으시죠? 대출이라고 다 위험한 것은 아니에요~ 잘못 이용하면 빚이 되겠지만, 잘 활용하면 오히려 자산이 될 수 있다는 사실! 나만 몰랐던 대출 노하우, 보험을 이용한 똑똑한 대출 방법을 살펴볼까요?

 

NO! 보험이 있으면 무조건 대출을 받을 수 있을까요? 아니에요. 보험계약대출은 해지 환급금 범위 내에서 보험사가 정한 비율에 따라서만 가능한 제도입니다. 순수 보장성 상품이나 특약상품 등 가입된 보험상품의 특성에 따라 대출이 되지 않는 경우도 있으니 꼼꼼하게 살펴보세요!

 

장점 1. 신용 대출이 아니기 때문에 대출을 받으셔도 신용 등급 평가에 전혀 영향을 주지 않으며, 다른 금융사에 대출정보가 제공되지 않아요.
장점 2. 보험 계약이 만기 될 때까지 고객님이 원하시면 언제든 중도상환 수수료 없이 일부 상환, 전액상환 등이 가능합니다.
장점 3. 신용카드 현금서비스 대비 낮은 이자율로 대출 서비스를 이용하실 수 있습니다.

 

 

보험계약 대출은 계약자가 법인인지 개인인지, 혹은 미성년자인지에 따라 신청방법이 달라요. 꼼꼼하게 확인한 후 신청하도록 하세요.

 

① 대표자 내방
-> 제지급금 신청서, 사업자등록증사본(원본대조필), 법인인감증명서(3개월 이내 발급건만 유효), 법인 인감, 법인 통장, 대표자 신분증
② 직원 내방
-> 제지급금 신청서, 사업자등록증사본(원본대조필), 법인인감증명서(3개월이내 발급건만 유효), 법인 인감, 법인 통장, 직원 신분증, 직원의 재직증명서
③ 우편
-> 제지급금 신청서, 사업자등록증사본(원본대조필), 법인인감증명서(3개월이내 발급건만 유효), 법인 인감, 법인 통장, 대표자신분증
④ 팩스(실수령 액이 1백만 원 미만인 경우)
-> 제지급금 신청서, 사업자등록증사본(원본대조필), 법인인감증명서(3개월이내 발급건만 유효), 법인 인감, 법인 통장, 대표자신분증


 

① 친권자 모두 내방
-> 제지급금 청구서, 친권자(부,모) 각각의 신분증, 미성년자 기준의 가족관계증명서(3개월 이내 발급 건), 통장
② 친권자 1인 내방
-> 제지급금 청구서, 비 내방자의 인감도장/인감증명서 또는 본인서명사실확인서, 미성년자 기준 가족관계증명서(3개월 이내 발급 건), 통장
③ 편부모(사망, 이혼) 내방
-> 제지급금 청구서, 미성년자 기준 기본증명서, 미성년자 기준 가족관계증명서(기본증명서와 가족관계증명서는 3개월 이내 발급 건), 편부모의 신분증, 통장

 

 

 

 

① 매월 원금의 일정금액을 이자와 납부하는 방법
② 매월 이자만 납입하시다가 원금을 일시에 모두 상환하는 방법
③ 매월 이자만 납입하시면서 원하시는 시점마다 원금을 분할 상환하는 방법


TIP. 대출을 받을 경우 적립금 운용은 어떻게 될까?

변액보험의 대출금은 대출일을 기준으로 펀드별 계약자적립금 비율에 따라 특별계정에서 일반계정으로 이체한 후 [보험계약 대출 이율 -1.5%]로 부리 적립합니다. 대출금액은 펀드별 계약자적립금 비율에 따라 추가납입보험료 적립금에서 우선적으로 차감하며, 추가 납입보험료 적립금이 부족한 경우 기본보험료 적립금에서 차감됩니다.

 

돈은 필요하지만 마땅히 마련할 방법이 없을 때, 쉽고 편리한 방법을 찾고 있을 때, 보험 보장은 물론 긴급 자금이 필요할 때 AIA생명보험계약대출, 어떠세요? 더 이상 대출 때문에 머리 아프게 고민하지 마세요~ REAL LIFE NEVER STOPS!





댓글을 달아 주세요

  1. 가비 2016.10.17 17:38 신고  댓글주소  수정/삭제  댓글쓰기

    보험계약대출을 한달 이하로 쓰다가 중도상환하게 되면 중도상환수수료없이 연8%
    로 일할계산으로 이자만 납부하면 되는건가요?

    • Favicon of http://www.aiablog.co.kr BlogIcon AIA지기 2016.10.18 14:29 신고  댓글주소  수정/삭제

      안녕하세요 가비님. 보험계약 대출은 중도상환 수수료는 없습니다. 다만 상품별 대출이율이 다르며 해당 상품의 대출이율로 일할 계산 후 이자만 납부하시면 됩니다. 원하시는 답변이 되셨기를 바랍니다. 감사합니다~

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한 눈에 알아보는 ISA, 나에게 맞는 보험 상품추천

Real 라이프/Finance 2016.06.10 10:00

ISA, ISA 들어는 봤는데 정확하게 뭔지 모르겠고… 주변 사람들도 가입하고, 좋다고는 하는데 나도 가입해야 할지 망설여지신다고요? 여러분의 궁금증을 풀어드리겠습니다. 누구냐 넌! ISA, 과감하게 파헤쳐 볼까요?

 

 

ISA, 그것이 알고싶다!

NO. 연간 금융 소득이 2000만 원 이상인 금융소득종합과세 대상자는 가입할 수 없어요. 소득이 없는 학생, 주부, 은퇴자 또한 가입이 불가능하죠. 가입 시점 일을 기준으로 전년도에 근로소득이나 사업소득이 있어야 합니다. 근로자, 사업자, 농어민 등은 가입이 가능하며 연령 제한은 없습니다.

 

Yes. ISA는 의무가입기간 5년 이내에 중도해지를 하면 비과세 혜택을 받을 수 없어요.(단 청년 및 총 급여 5,000만원 이하 소득자는 3년) 비과세 혜택을 받기 위해서는 5년 동안은 돈을 인출할 수 없는 단점이 있죠. 5년간 수익 200만 원까지 비과세, 200만 원 초과분 9.9% 분리과세의 세제 혜택이 있는데요. 단기로 적금을 들거나 사용 목적이 있는 돈을 ISA에 묶어두면 손해를 볼 수 있음을 참고하세요!


 

NO. 앞서 말했듯 의무기간 5년인 경우만 혜택을 받을 수 있습니다. 중도해지 시 혜택 받은 세금 분은 지불해야 하죠. ISA에 가입하게 되면 수수료를 2번 내야 합니다. 펀드에 투자하면 펀드 관련 수수료가 발생했고, 계좌에서는 별도로 수수료를 떼어가죠. ISA의 비과세 부분만 강조될 뿐 수수료에 대한 설명은 없는 거죠. 물론 비과세 부분이 이득이 될 수 있습니다. 단, 5년 혹은 3년 동안 인출하지 않고 운용한다는 전제가 필요하죠. 비과세 혜택을 보려다가 오히려 원금 손실이 발생할 수 있다고요!


 

Yes. 중도 해지를 할 수 있어요. 단, 비과세 혜택을 받을 수 없어요! 단, 가입자가 사망하거나 해외이주, 퇴직, 폐업, 3개월 이상 입원 등의 불가피한 중도해지 사유가 발생했을 때는 예외적으로 비과세 혜택을 줍니다. 유행처럼 번지고 있는 ISA! 3개월 가량 여유를 가지고 수익률의 차이를 확인 한 후 개설해야겠죠?


 

NO. 기존에 가입한 적금이나 펀드는 해지한 뒤 새로 가입해야 합니다. 더불어 재형 저축과 비과세 상품은 중복 혜택을 받을 수 없는데요. ISA는 재형 저축과 소득공제 장기펀드(소장 펀드)등 비과세 금융상품과 납입한도를 통합 관리합니다.


 

 


자신의 재무 상황을 고려하지 않고 ISA에 현혹되어 무턱대고 가입했다가는 오히려 손해를 볼 수 있다는 사실! ISA 말고 다른 상품을 필요하다면 여기를 주목하세요. ISA 말고 AIA 보험 상품을 추천해 드립니다.


 

 

 

ISA가 만능통장이라고 말하지만 ISA의 장점인 비과세만을 노리다고, 자신의 재무 상태를 고려하지 않는다면 오히려 손해를 볼 수 있다는 점 잊지 마세요~ ISA 계좌 개설은 신중하게 선택하시고, 자신이 원하는 저축 투자를 고려하여 보험 상담도 받아보세요! REAL LIFE NEVER STOPS!





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부자되는 빨간지갑의 비밀! AIA 무배당 골든초이스 연금

Real AIA/Insurance 2015.11.11 09:49

 

 요즘 같은 저금리 시대에 어떻게 저축해야 될 지 고민이세요?

이왕이면 더 높은 금리로 내가 낸 돈이 불어날 수 있다면?
보너스가 쌓여 적립금이 더 커질 수 있다면?
적립금은 늘어나지만, 비과세 혜택을 누릴 수 있다면?

그런 금융상품이 있냐구요?
소개합니다~
부자되는 빨간지갑의 비밀. AIA 무배당 골든초이스연금!

 

 

 

공시이율1)로 이자가 붙는 골든초이스연금은 최근 공시이율이 타사와 비교했을 때 경쟁력 있는 수준을 유지하고 있어요. 즉, 내가 낸 돈이 더 높은 금리로 적립될 수 있다는 뜻이죠!

1)계약자적립액에 대한 적용이율(매월 1일부터 말일까지 1개월간 확정 적용)로 매월 변동할 수 있음

 


  연금보험이 ‘보너스’를 준다구요?!

 

가입 10년 시점부터 연금개시시점까지 매년 기본보험료 적립액의 0.5%가 지급되는 장기유지보너스는 내 적립금을 더 키워줍니다.
금액과 기간의 제한이 없어서 일찍 가입할수록, 오래 유지할수록 장기유지보너스 효과는 더 커진다는 사실!

 

 

연금보험을 오래 유지할수록 ‘보너스’가 쌓인다는 것인데요, 어린 자녀가 있다면 지금부터 준비하는 것이 현명하겠죠?!

 


  혹시 늘어난 적립금 만큼 세금도 늘어나지 않을까요?


골든초이스연금은 관계 법령2) 요건 충족 시 비과세 혜택이 있는 상품입니다.

2) 소득세법 시행령 25조 [저축성보험의 보험차익]

 

 


  오래 유지하는 게 어렵다구요?



걱정마세요~

골든초이스연금은 여윳돈이 생기면 추가납입3)하고,
급하게 목돈이 필요하면 중간에 꺼내 쓸 수 있으며(중도인출4))
만약 보험료를 내기 힘든 상황이라면 잠시 쉬어갈 수 있습니다(보험료 납입일시중지5))
연금을 받고 있더라도 사업자금이나 여행자금 등 목돈이 필요하면 유연하게 사용할 수 있답니다(노후행복자금6))

 

3)  계약 체결 1개월 후부터 회사가 정한 방법에 따라 보험기간 중 납입. 1회 납입가능 한도는 [해당월까지 납입한 기본보험료(선납보험료 포함) 총액의 200% - 이미 납입한 추가납입보험료의 합계]임
4)  계약 체결 1년 후부터 보험년도 연 12회에 한하여 계약자적립액의 일부 인출 가능. 1회 인출 최고금액은 인출 시 해지환급금(보험계약대출원금과 이자차감 후 특약의 해지환급금을 제외한 금액)의 50%를 초과할 수 없으며, 계약일로부터 10년 이내 인출 시 1회 인출금액은 인출 직전 ‘납입한보험료상당액`을 초과할 수 없음. 인출 후 계약자적립액은 기본보험료의 12배에 해당하는 금액 이상이어야 하며, 인출 시 수수료는 인출금액의 0.2%와 2,000원 중 적은 금액으로 계약적립금에서 차감됨(단, 연 4회에 한하여 인출수수료 면제). 인출 시 인출금액 및 인출금액에 해당하는 이자만큼 해지환급금에서 차감하여 지급되므로 환급금이 감소할 수 있음
5)  보험료 납입기간별로 회사에서 정하는 시점 이후 및 방법에 따라 계약자가 선택한 보험료 납입기간 중에 한하여 신청할 수 있으며 특약에도 동일하게 납입일시중지가 적용됨. 납입일시중지 이후의 해당 보험료 납입기일은 납입일시중지기간만큼 연기되고, 그에 따라 보험료 납입기간은 납입일시중지기간 만큼 연장됨. 보험료납입면제특약을 가입한 경우 또는 잔여보험료의 전액납입종료를 신청할 경우에는 납입일시중지를 신청할 수 없음
6)  연금개시시점의 계약자적립액 중 연금으로 지급하지 않는 금액을 말하며, 0~49%까지 1% 단위로 계약자가 선택하여 연금개시시점 이전에 회사에 알려야 함. 연금개시 이후에도 회사에서 정한 방법에 따라 추가납입 및 ‘노후행복자금적립액`의 인출이 가능하고 인출 시에는 노후행복자금적립액이 감소할 수 있으며, 연금개시 후 보험기간 중 피보험자 사망 시에는 남아있는 ‘노후행복자금적립액'을 일시에 지급함. 인출한도 및 인출 시 수수료는 없음

 


  이런 상품, 누구에게 좋을까요?


가입시점의 경험생명표를 바탕으로 연금액이 계산되므로 평균수명이 늘어날 것으로 예상된다면, 일찍 가입하는 것이 현명합니다.
지금 시작한다면 최대의 복리 효과를 누릴 수 있겠죠?!


 

 


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  1. phenq 2016.09.06 02:09 신고  댓글주소  수정/삭제  댓글쓰기

    You can’t always trust what you read online. Your blog are really awesome Thanks A lot

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