한 눈에 알아보는 ISA, 나에게 맞는 보험 상품추천

Real 라이프/Finance 2016.06.10 10:00

ISA, ISA 들어는 봤는데 정확하게 뭔지 모르겠고… 주변 사람들도 가입하고, 좋다고는 하는데 나도 가입해야 할지 망설여지신다고요? 여러분의 궁금증을 풀어드리겠습니다. 누구냐 넌! ISA, 과감하게 파헤쳐 볼까요?

 

 

ISA, 그것이 알고싶다!

NO. 연간 금융 소득이 2000만 원 이상인 금융소득종합과세 대상자는 가입할 수 없어요. 소득이 없는 학생, 주부, 은퇴자 또한 가입이 불가능하죠. 가입 시점 일을 기준으로 전년도에 근로소득이나 사업소득이 있어야 합니다. 근로자, 사업자, 농어민 등은 가입이 가능하며 연령 제한은 없습니다.

 

Yes. ISA는 의무가입기간 5년 이내에 중도해지를 하면 비과세 혜택을 받을 수 없어요.(단 청년 및 총 급여 5,000만원 이하 소득자는 3년) 비과세 혜택을 받기 위해서는 5년 동안은 돈을 인출할 수 없는 단점이 있죠. 5년간 수익 200만 원까지 비과세, 200만 원 초과분 9.9% 분리과세의 세제 혜택이 있는데요. 단기로 적금을 들거나 사용 목적이 있는 돈을 ISA에 묶어두면 손해를 볼 수 있음을 참고하세요!


 

NO. 앞서 말했듯 의무기간 5년인 경우만 혜택을 받을 수 있습니다. 중도해지 시 혜택 받은 세금 분은 지불해야 하죠. ISA에 가입하게 되면 수수료를 2번 내야 합니다. 펀드에 투자하면 펀드 관련 수수료가 발생했고, 계좌에서는 별도로 수수료를 떼어가죠. ISA의 비과세 부분만 강조될 뿐 수수료에 대한 설명은 없는 거죠. 물론 비과세 부분이 이득이 될 수 있습니다. 단, 5년 혹은 3년 동안 인출하지 않고 운용한다는 전제가 필요하죠. 비과세 혜택을 보려다가 오히려 원금 손실이 발생할 수 있다고요!


 

Yes. 중도 해지를 할 수 있어요. 단, 비과세 혜택을 받을 수 없어요! 단, 가입자가 사망하거나 해외이주, 퇴직, 폐업, 3개월 이상 입원 등의 불가피한 중도해지 사유가 발생했을 때는 예외적으로 비과세 혜택을 줍니다. 유행처럼 번지고 있는 ISA! 3개월 가량 여유를 가지고 수익률의 차이를 확인 한 후 개설해야겠죠?


 

NO. 기존에 가입한 적금이나 펀드는 해지한 뒤 새로 가입해야 합니다. 더불어 재형 저축과 비과세 상품은 중복 혜택을 받을 수 없는데요. ISA는 재형 저축과 소득공제 장기펀드(소장 펀드)등 비과세 금융상품과 납입한도를 통합 관리합니다.


 

 


자신의 재무 상황을 고려하지 않고 ISA에 현혹되어 무턱대고 가입했다가는 오히려 손해를 볼 수 있다는 사실! ISA 말고 다른 상품을 필요하다면 여기를 주목하세요. ISA 말고 AIA 보험 상품을 추천해 드립니다.


 

 

 

ISA가 만능통장이라고 말하지만 ISA의 장점인 비과세만을 노리다고, 자신의 재무 상태를 고려하지 않는다면 오히려 손해를 볼 수 있다는 점 잊지 마세요~ ISA 계좌 개설은 신중하게 선택하시고, 자신이 원하는 저축 투자를 고려하여 보험 상담도 받아보세요! REAL LIFE NEVER STOPS!





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아시아를 선도하는 생명보험그룹 AIA의 재무안정성

Real AIA/News&Issue 2016.05.26 09:53

보험은 오래 함께 해야 하는 만큼 바탕이 탄탄하고 믿음직한 곳을 골라야 하는 것이 정석! 안정적인 재무구조와 폭넓은 해외시장, 고객 중심의 경영철학을 기반으로 경쟁력을 높여온 AIA생명은 기업 재정의 유연성과 견고성, 안정성을 자랑하며 지금도 지속적으로 성장하고 있는데요.
탄탄한 재무구조를 자랑하는 초우량 생명보험그룹 AIA의 재무 안정성을 숫자로 확인 해 보세요.

 

100%

AIA그룹은 2010년 10월 홍콩 증시에 상장했습니다. 이는 역대 전세계 보험사 IPO중 최대규모이자 홍콩증시 사상 최대규모이며, 2010년 전세계에서 진행된 IPO중 2번째로 큰 규모랍니다.
뿐만 아니라 탄탄한 재무 건전성을 자랑하는 AIA그룹은 시가총액 기준 세계 2위(2015년 9월 30일 블룸버그 발표 기준)의 초우량 생명보험사인데요, 아시아에 100% 집중 되어 있는 AIA그룹의 재무 건전성을 직접 확인 해 보세요.
(2015년 11월 30일 회계연도 기준)

 

1,000,000$

Million Dollar Round Table(백만 달러 원탁회의)의 줄임말인 MDRT는 생명보험업계에서 고소득 설계사들이 모이 전문가 단체입니다. 연간 1억 6000만 원 이상의 보험료나 7400만 원 이상의 수수료 실적을 올려야 MDRT의 회원 자격이 주어지는데요, AIA 그룹은 MDRT 회원이 전 세계에서 가장 많은 곳이랍니다.

 

29,000,000명

AIA그룹은 재해질병보험, 생명보험 및 은퇴설계 상품 등 보험 소비자들의 필요에 맞는 다양한 보장성 및 저축성 상품을 비롯해, 근로자 복지 관련 보험, 신용보장보험, 퇴직연금 등 기업 고객을 위한 다양한 서비스를 제공하고 있는데요.
현명한 고객님은 진정한 REAL LIFE COMPANY를 알아보는 법이죠. 아태지역에 전반에 걸쳐 광범위한 영업 네트워크를 갖추고 있는 AIA그룹은 2015년 11월 30일 기준으로 2,900만 명 이상의 개인보험 고객과 1,600만 명 이상의 기업보험 고객이 선택한 초우량 금융종합그룹 이랍니다.

 

12,000,000건

재무안정성에서 빠질 수 없는 것이 바로 보장금액 아닐까요? AIA 그룹은 아태지역 고객님들을 위해 미화 총 자산 1조 달러 이상의 보장금액을 보유 중입니다. 또한 다양한 어려움으로 AIA생명의 도움이 필요한 고객분들께 2015년 한 해 동안만 총 1,200만 건의 보험금이 지급되었습니다.

 

14,130,000,000,000\

AIA 타워 (서울시 중구 순화동)

1987년 국내에 첫 진출한 AIA생명은 지난 30여 년 동안 대면채널, 방카슈랑스, 다이렉트, 하이브리드, 단체영업 등 다양한 판매채널을 통해 폭넓은 영업을 펼쳐 왔는데요. 2015년 12월 기준 총 자산규모 14조 1,300억원, 위험기준 자기자본비율(RBC ratio)로 환산 시 지급여력비율 253.88%를 기록했습니다.


오직 고객의 편의를 생각!
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건실한 외형과 최고의 서비스를 자랑하는 우량 생명보험사 AIA생명! 든든한 재무 안정성은 물론 97년의 역사와 전통에서 축적된 AIA 그룹만의 노하우를 바탕으로 급변하는 한국보험시장에 든든한 버팀목이 되어 드리겠습니다. REAL LIFE NEVER STOPS!





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언제나 고객 곁에, 다양하게 만날 수 있는 AIA생명 판매채널

Real AIA/News&Issue 2016.05.12 09:00

 

 보험에 가입할 때 어떤 경로를 이용하는 것이 가장 편리하신가요? 개개인의 환경과 성향에 따라 답이 다를 텐데요. AIA생명은 고객님들께 보다 큰 편의를 제공하기 위해 다양한 판매채널을 마련해 선택의 폭을 넓혀드리고 있답니다.
AIA생명은 90년의 역사와 전통을 바탕으로 축적된 AIA 그룹만의 노하우와 경험을 바탕으로, 급변하는 한국보험시장을 선도하는 혁신적인 경영기법과 새로운 상품, 고객 서비스를 도입함으로써 한국보험산업의 발전과 선진화에 크게 기여해왔는데요.
누구보다 빠르게 보험업계를 선도하고 있는 AIA생명의 다양한 채널을 하나씩 만나볼까요?

 

 

 

 프리미어 에이전시(Premier Agency) 채널(대면채널)은 가족 사랑의 마음을 바탕으로 고객 가정의 라이프사이클에 맞는 재정서비스를 제공하고 불확실한 미래를 안정적으로 대비할 수 있도록 도와주는 종합적인 생명보험 전문가 조직이에요.
AIA생명의 마스터 플래너(Master Planner)는 고객 사랑을 실천하고 자신의 꿈도 실현할 수 있는 진정한 보험 전문인으로, 중요한 역할에 따른 책임을 다하기 위해 생명보험 관련지식부터 재정설계, 전반적인 금융지식에 대한 전문적인 교육을 받고 있습니다.

프리미어 에이전시의 전문가들은 무엇보다도 고객 가정에 보장과 재정적 안정을 제공하는 보험 전문가로서의 가치를 최우선으로 삼고 어떠한 순간에도 소중한 것은 지킬 수 있도록 고객과의 약속을 실천해 나가고 있습니다.

 

1987년 한국에 처음으로 통신판매기법을 도입하고 2000년 6월부터 본격적인 영업활동을 시작한 AIA생명은 국내 다이렉트 영업시장에서 꾸준하게 성장하고 있습니다. 다이렉트 채널은 TV광고, 홈쇼핑, 카드사와 같은 다양한 제휴관계를 바탕으로 보험상품을 판매하는 텔레마케팅 채널로, 합리적인 보험료와 간편한 가입방법을 제공합니다.
AIA생명의 I-Pro(Insurance Professional)는 고객의 요구와 라이프 사이클에 대한 깊은 이해를 바탕으로 합리적인 상품을 설계 및 제공하는 보험 전문가로, 경력개발 과정에 따라 세일즈 관리자(Supervisor) 혹은 명예 I-Pro로 성장하게 되며, 고객을 중심에 둔 최적의 서비스를 제공하기 위해 최선을 다하고 있습니다.

 

2003년 출범한 AIA생명의 방카슈랑스 채널은 외국계 보험사 중 가장 활발한 활동을 펼치며 방카슈랑스 업계의 우위를 차지해왔습니다. 국내 모든 시중은행과 증권사를 비롯한 다양한 금융 기관과 폭넓은 영업 제휴망을 구축하기도 하였습니다. 국내 최초로 외화(미국달러/호주달러)로 가입이 가능한 외국통화상품을 비롯해 주가지수 연동형 연금보험, 즉시연금형태의 장기 확정금리 연금과 같은 선진금융상품을 제공하여 고객들의 높은 호응을 얻고 있습니다.

 

변화하는 시대, 다양한 고객의 바람을 충족시키고자 탄생한 하이브리드 채널! 프리미어 에이전시 채널과 다이렉트 채널의 장점을 혼합한 신개념 채널로 시대의 흐름에 가장 잘 맞는 복합 영업채널입니다. 외국계 보험사 최초의 복합 채널인 AIA생명의 하이브리드 채널은 보장을 비롯한 저축, 투자, 증여, 상속 등 모든 분야에서 고객만족을 최우선으로 하여 최적의 맞춤 서비스를 제공하고 있습니다.

 

기업보험 채널은 기업을 대상으로 임직원의 복리후생을 증진하고 사업장 내 각종 사고에 대비한 단체보험 상품을 판매하고 있는 채널입니다. 현재 아시아 1,600만 고객에게 단체보험을 제공하고 있는 전통 단체보험 강자 AIA 그룹의 노하우를 전수 받아 한국시장에서도 많은 기업고객들에게 다양한 맞춤 솔루션을 제공하고 있습니다.

 

GA(General Agency)는 종합적인 금융컨설팅을 원하는 고객에게 원스톱 솔루션으로 제공하는 전문 영업조직을 뜻합니다. 미국이나 영국 등 선진국에서는 높은 시장점유율을 차지하고 있을 뿐만 아니라 한국 생명보험 시장에서도 이미 괄목할만한 성장세를 보이고 있는 발전 가능성이 높은 선진국형 판매채널입니다. AIA생명의 GA 채널은 오랜 경험을 통한 차별화된 교육 및 영업지원 등을 GA 파트너들에게 제공하면서 함께 상생하는 파트너십을 바탕으로 AIA생명의 선진금융 상품을 제공하고 있습니다.

 

 

앞으로도 AIA생명은 한국보험산업의 발전과 선진화, 그리고 고객 여러분의 기대에 부응할 수 있도록 최선을 다하겠습니다. REAL LIFE NEVER STOPS!





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퇴직연금, 어떻게 선택해야 할까?

Real AIA/Insurance 2013.07.19 15:47

젊어서부터 차근차근 노후 준비를 하는 분들이 늘어났지만, 아직도 노후 자금을 어떻게 모으고 관리해야 할지 고민하시는 분들이 많습니다. 갑자기 찾아올 있는 위험에 대비하고 효율적으로 미래를 준비할 있는 재테크 플랜 수립이 중요시되면서 퇴직연금제도에 대한 관심은 더욱 커지고 있습니다.

퇴직금이 적립되어 연금으로 받을 있는 퇴직연금제도가 도입되어 여러 가지 좋은 점들이 있다고는 하지만, 다소 헷갈리는 부분이 많으실 텐데요. 퇴직연금 유형별 장점은 무엇이고, 어떻게 선택하고 관리해야 할까요?

여러분이 궁금해하실 퇴직 연금 제도 대해 깊이 알아보도록 하겠습니다.      


위의 피라미드 그림과 같이 우리나라에서는 삼층 보장 제도를 시행하고 있는데요. 1층은 국민연금, 2층은 퇴직연금 또는 기업연금, 3층은 개인연금으로 구성되어 있습니다. 


퇴직연금이란 무엇일까요?

퇴직 연금은 빠른 속도로 고령화 사회가 되어 가는 요즘. 국민이 안정적이고 편안한 노후 자금을 마련하도록 하기 위해 시행된 제도로 회사에 재직하는 일정 기간 동안 보험료를 내고 퇴직 시 연금 (만 60세이상)을 받는 것입니다. 퇴직연금은 보험료를 회사가 일정 부분 보조해 주기 때문에 적은 보험료 부담으로 효율적인 노후대비가 가능하다는 장점이 있습니다.

또한, 회사는 퇴직급여를 연금 사업자에게 적립하기 때문에 안심할 있죠.

, 그렇다면 퇴직 연금제도의 핵심, 확정 급여형 확정 기여형 대해 알아보도록 하겠습니다.퇴직 연금 확정 급여형(DB) 확정 기여형(DC)의 차이점은 무엇일까요?

▶ 확정 급여형 퇴직연금 DB (Defined Benefit) 

확정 급여형 퇴직연금은 일반적인 퇴직금 제도와 비슷하게 지급 받는 연금금액이 사전에 정해져 있는 제도입니다. , 회사가 알아서 적립하고 운용해주는 대신 근로자가 퇴직 받을 급여를 회사가 모두 책임지는 유형입니다. 지급 받을 금액이 보장되기 때문에 적립금 운용 걱정 없이 회사 일에 전념할 있는 장점이 있죠.

또한, 회사가 부담할 금액은 적립금 운용결과에 따라 변동이 되며 근로자의 퇴직 급여는 근속연수 X 최종 3개월간 평균임금으로 계산됩니다.  

▶ 확정 기여형 퇴직연금 DC (Defined Contribution)

확정 기여형 퇴직 연금은 퇴직금을 근로자의 개별 계좌에 적립해주면 개인이 금융사업자에게 운용을 지시하는 방법을 말합니다. 회사가 퇴직연금의 모든 것을 다 책임져 주는 DB형에 비해 DC형은 근로자 본인이 직접 운용을 하기 때문에 번거롭고, 어려울 수도 있습니다. 하지만 근로자의 입장에서 적립금 운용실적이 좋으면 DB형에 보다 더 많은 퇴직급여를 받을 수 있다는 장점이 있습니다.

어떤 연금 유형이 나에게 적합한가?

그렇다면 자신에게 가장 적합한 연금 유형을 알 수 있는 방법은 무엇이 있을까요? 퇴직연금도 개인의 사정에 따라 상황에 따라, 성향과 목적에 따라 선택하여 자금 마련을 있게 되어 있습니다.

 임금상승률 > 투자 수익률일 경우 확정 급여(DB)형 퇴직금을 선택하세요.

확정 급여형(DB) 퇴직금의 경우 임금 상승률이 투자수익률보다 높을 경우 유리합니다. 즉, 젊거나, 승진 기회가 많은 경우, 꾸준히 임금이 오를 경우에 더 유리한 것이죠. DC형의 경우 연도별 퇴직금액과 운용수익이 더해져 퇴직급여가 정해 지지만, DB형의 경우 퇴직 시 평균 임금에 근속연수가 곱해지기 때문에, 운용 수익이 현저히 높지 않다면 지급액이 사전에 확정된 DB형을 선택하는 것이 현명한 방법입니다.

 임금상승률 < 투자 수익률일 경우 확정 기여 (DC) 형 퇴직금을 선택하세요.

반대로 연봉제 혹은 성과급이 정년이 가까울수록 임금상승률이 높지 않아 투자 수익률이 더 높을 것으로 기대되는 경우 확정 기여형 (DC) 퇴직금이 유리합니다. 특히 기본급이 적고 성과급이 있는 경우에 더 유리한 것이죠. 급여와 직급이 무관한 회사 근무지 변동이 잦은 분들은 DC형을 선호합니다.

)

입사 1년 차에 400만원, 2년 차에 300만원, 3년 차에 200만원의 월급을 받았다고 한다면 DB에서는 최종 3년 차 200만원x3 = 600만원이 퇴직급여가 되고, DC에서는 400+300+200 = 900 만원 +투자수익이 퇴직 급여가 됩니다.

급여변동이 큰 경우, DC형이 유리합니다.

퇴직연금제도를 선택할 때에는 임금인상률도 중요하지만, 자신의 근속연수와 임금수준, 나이, 개인적인 투자성향을 잘 고려해 자신에게 맞는 제도를 선택하는 것이 바람직합니다. 또한, 퇴직연금과 관련된 교육을 듣거나, 혹은 퇴직연금사업자와의 개별상담을 해보는 것도 좋은 방법이 될 수 있습니다.


확정형 퇴직 연금 (DB)과 확정형 기여형 (DC)의 차이점을 이제 아셨나요?  

개개인의 상황에 따라 DB형이 답이 될 수 도 있고, DC형이 답이 될 수 도 있기 때문에 절대적으로 어떤 것이 훨씬 더 좋다라고 할 수는 없습니다. 각자의 상황을 고려하여 적절한 선택을 해야 합니다. 효율적인 자산 관리 전략을 세우셔서 안정적이고 풍요로운 노후 생활하시기 바랍니다. AIA생명은 언제나 여러분의 미래를 응원합니다^^  

 





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  1. hiseason 2013.08.06 16:27 신고  댓글주소  수정/삭제  댓글쓰기

    좋은 정보 감사합니다~~

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